用大数据“掘金”产业链

□记者 姚慧

“发挥供应链核心企业的关键支撑作用，通过融资推荐、交易信息共享、确认还款来源，系统开发个性化、特色化供应链金融产品和服务，逐步形成市场机制完善、支持实体精准、科技特色突出、风险防控有力的供应链金融业务体系，是我行近年来深化民营和小微企业金融服务发展的具体举措和突破方向。”近日在接受《中国银行保险报》采访时，青岛银行贸易金融事业部相关产品负责人详解了青岛银行供应链金融的“奥秘”。

李月敏/制图

保欧亚班列畅通

该产品负责人介绍，目前，山东省已实现全省欧亚班列资源整合，开通的“齐鲁号”欧亚班列是集装箱国际铁路联运列车，可直达“一带一路”沿线11个国家39个城市。青岛银行推出欧亚班列供应链融资业务，是以该班列物流集团有限公司为核心企业，以相关货源组织单位为借款主体，以省财政运费补贴为主要还款来源的线上供应链融资模式。

欧亚班列供应链融资授信前，由核心企业提供相关欧亚班列发运的货源组织单位的相关数据，由青岛银行对货源组织单位进行风险审核，按照其可靠还款来源分别对货源组织单位提供融资，解决发送班列运费不足的问题。“为了有效监管贷款资金，我行提供给货源组织单位的融资，均采用受托支付的方式，定向支付给班列运营公司核心企业，专项用于支付发运‘一带一路’欧亚班列的运费，这种封闭监管的操作，可以杜绝资金挪用的风险。”青岛银行贸易金融事业部产品负责人说。

据了解，为搞好供应链金融专业化经营，近年来青岛银行利用互联网、大数据等技术，建立了专门的供应链金融产品、风控、考核等制度支持体系，做到了能够通过“政策+数据驱动”梳理现有客户，借助现有数据产生用户画像，通过客户画像分析客户是否属于贸易中关键角色。该行还设立了供应链金融专营机构，增强开展供应链金融服务力量，将更多信贷资源向供应链核心企业的上下游民营和小微企业倾斜。作为省内较早开展供应链金融的银行机构，青岛银行已为多家行业龙头企业上下游客户开展了供应链融资服务。如青岛银行济南分行以供应链的重点客群为基础，结合“产业链”“科技金融”和“园区”等特征，创新信用及资金池等融资模式解决企业融资问题，同时灵活运用产品工具、整合外部创投机构等资源，为拟上市科创型企业提供投资撮合、资金托管、发债、融资、结算等全面金融服务，目前已累计为自贸区100多家科技型中小企业授信超13亿元。

借数字科技之力

青岛银行坚持在数字化升级和金融科技工作基础之上开展供应链金融业务。通过对整体资金流、信息流、物流的控制配合，将单个企业不可控风险转变成为供应链企业整体的可控性风险，形成了青岛银行供应链金融的显著特点：

能有效地将核心企业自身对其上下游客户的准入、管理、淘汰等相关规定纳入银行的风险管控体系，充分结合银行的授信客户准入规定以及风险防范措施，选择合适的核心企业上下游客群提供线上融资服务，体现出行业产业链与定制化金融方案的深度结合。

能最大限度地发挥核心企业在整条产业链上的信用。依托核心企业与上下游之间真实的交易设计产品，将核心企业信用延展到资金需求迫切的民营企业、尤其是中小企业合作伙伴身上，有效解决了中小企业融资难、融资贵问题，破解中小企业由于无法提供足额抵押担保而难以获得银行资金支持的困局，拓宽了中小企业的融资渠道。

能根据每个供应链方案的不同特点以及核心企业所属行业的运营特点提供差异化金融服务。核心企业参与融资方案落地的过程管理，采取了中小企业白名单制管理、锁定融资资金用途等风险防控操作环节，核心企业共同参与防控风险，有效把控整体供应链方案的风险。

能依据公开信息、专业信息查询入口等，对核心企业上下游的信用情况、工商登记、法院执行、实际控制人信用情况等在授信提报、额度启用、贷后管理等多几个环节进行查询；核心企业也会在贷前贷后两个环节，向青岛银行提供相关数据，如出现不符银行及监管规定的相关情况，即刻采取授信额度冻结、与核心企业核实等措施，有效确保银行资金安全。

目前，青岛银行已推出了集合核心企业上游及下游的综合供应链服务方案。尤其是2020年以来，在产品的类标准化、服务的定制化、系统的灵活性等方面均有很大提升。该行与家电、软件、润滑油、建筑、物流、家居等众多行业中实力雄厚的大企业合作，实现了批量为大企业优质上下游企业提供资金融通。如该行自主研发的线上供应链融资系统，实现了与浪潮集团的数据交换，运用互联网大数据“掘金”产业链，为其下游企业提供便捷融资和支付服务，不仅融资流程简化，融资渠道拓宽，融资成本也明显降低。两年多来，该行为浪潮集团下游客户累计贷款金额达3.6亿元。

2020年9月，青岛银行又与海尔卡奥斯共同发起了助力世界工业互联网之都建设全面战略合作。青岛银行联合海尔卡奥斯共同针对合作伙伴搭建了定制化跨境供应链金融平台，广泛连接税务、海关、外汇等数据，打破信息孤岛藩篱，极大提高贸易互信，助力企业融资增信。截至2020年底，青岛银行年度线上供应链金融累计发放融资1460余笔、金额合计超8亿元，其中，90%以上用于解决核心企业供应链上下游企业融资需求。