如何打造世界级科技组织
发布时间：2021-01-20 09:23:52 作者： 来源：中国银行保险报网
□徐勤 程轶 陈果 钱俊彦
金融机构自“十三五”迈入“十四五”期间，随着业务复杂度逐步提升、模式创新加速、竞争加剧，各企业均加大了对科技基础能力建设的重视与投入。而企业架构管理、数据和数字化平台建设、科技组织能力及管理能力提升将成为金融机构科技能力构建的核心聚焦。日前，波士顿咨询（BCG）与全球3000多家领先企业合作调研数字化转型进程，其中金融机构逾700家，涵盖传统金融及新兴互联网金融公司，总结出了世界级科技组织（WCTF）框架，通过23个维度衡量一家企业的科技能力成熟度，并提出了四大建议。
“全局化”企业架构
众多金融机构在系统建设的过程中不断自研或外购系统，缺乏整体规划及与业务的融合，导致内部系统建设无序且无法支撑业务战略。因此，企业级架构设计的重要性变得尤为突出。企业架构设计需从金融机构的战略愿景出发，设计覆盖全部业务条线的完整业务架构，并将业务架构与应用、数据和技术架构紧密连接，形成业务能力及流程与应用、数据、技术的映射关系，从而解决企业内部系统错综复杂、科技发展与业务发展严重脱节的问题。
在企业架构设计方面，需采用自上而下规划与自下而上匹配结合的方式进行推进。具体而言，企业需基于业务战略将其分解并抽象成能力，同时结合业务流程，将对应的应用、数据与技术架构描绘清晰，识别目前应用、数据与技术建设的不足。例如识别系统功能的冗余与不足、应用系统建设之间的顺序勾连关系等。同时，以自下而上的方式作为输入，企业可基于现有数据、技术等趋势及行业领先实践进行科技层面的建设，进而对业务的能力进行反哺。
“层次化”业务应用
在业务应用方面，通过加速沉淀各部门自身业务能力，并以组件化、模块化的方式将复用能力提炼拉通，打造业务条线内、业务板块内、跨板块的三层次业务能力复用平台，实现易开发、易运维、易扩展，避免研发资源重复，达到降本增效的最终目的。对业务应用的支持大致可在两大层面上呈现四大趋势：
接触层：线上化、生态化。“接触层”是与客户发生直接交互的数字化界面，便利化、简单化、人性化的互动体验是成就接触层优质用户体验的关键要素。客户的行为模式和期望正在发生根本性的变化，客户群体越来越年轻，甚至是数字时代的原住民。线上化和移动化已是客户购买简单便利金融服务的大势所趋。BCG调研表明，复杂的金融产品的销售上，线下网点仍具有优势，应为不同客群量身定制，结合线上线下优势，对业务进行全面数字化转型。同时，利用应用程序接口（API）打造开放平台，金融机构可以将企业能力实现数字化输出，与科技公司、互联网平台、政府等对接，构建金融服务生态。
交付层：自动化、智慧化。业务服务的交付应前后台分离，实现运营自动化、智慧化，提升处理效率。过去电子流的工作方式主要是前台通过影像扫描设备和系统，将纸质文件信息传送至后台作业中心进行切片、人工录入和后续处理。未来，随着线上业务占比的大幅提高和前台电子化信息采集的渗透，前后台直通式、自动化作业处理将成为重要方向。智慧化是借助大数据、机器学习和深度学习等技术，为任务操作赋予“大脑”，从大量数据中识别模式，并迭代优化，自动或者辅助人类操作的决策。智慧化对机构的数字化能力有较高要求，建议基础好、能力强的金融机构进行探索性尝试。
“体系化”数据技术及服务
众多金融机构见证了互联网企业在数据应用及价值挖掘方面的成就，逐步加强自身在数据层面的体系化建设。然而，当前金融机构在数据方面普遍存在数据存储分散、数据质量较差、指标及标签体系不完善、数据应用与服务缺乏场景、数据平台建设缺乏明确的路径等问题。因此，整合数据资源、完善数据模型、构建数据治理与服务体系、提升面向业务的数据服务支持能力，成为数据价值实现的关键。
BCG认为，数据体系建设应从业务场景切入，逐步完善数据指标与标签体系、数据治理框架及技术应用，并通过场景迭代的方式实现，从而使数据价值在短时间内得以呈现。BCG近期全球的实践经验中，我们发现成功的数据平台往往是以用促治、治用结合。
“生态化”技术支持能力
标准可控、内外联通、能力开放、简便易用、性能稳定的技术支持能力构建是技术平台建设的核心。目前，金融机构在开发测试以及研发管理一体化的技术平台建设方面，存在产品研发流程不完整、开发/测试/发布/运维等环节衔接不够连贯、不同职能在应用开发及管理方面缺乏协同、技术能力对内及对外开放共享不足等问题。因此，建设一体化平台、优化工具链、提升研发能效，成为技术平台建设的核心。
近期，在BCG技术平台设计实践中，提出了“两平台、两中心”的思考。“两平台”包括面向开发端的一体化研发平台（整合开发、测试、资源管理等重要环节，提供一站式研发工具等服务），以及面向产品经理及运维的应用生命周期管理平台；“两中心”为面向业务的低代码/无代码实现能力中心，以及面向外部用户的API开放能力中心及统一网关。
此外，合理化组织架构设计、打造敏捷组织、完善人才管理、优化考核与晋升机制、提升项目管理与IT需求管理能力，也是世界级科技组织能力建设中至关重要的一部分，是科技能力建设的重要基石与保障。
（作者简介：徐勤系波士顿咨询公司董事总经理、全球合伙人、数字化智能引擎中国区负责人；程轶系波士顿咨询公司董事总经理、全球合伙人；陈果系波士顿咨询公司董事总经理、中国区Platinion负责人；钱俊彦系波士顿咨询公司合伙人）
□徐勤 程轶 陈果 钱俊彦
金融机构自“十三五”迈入“十四五”期间，随着业务复杂度逐步提升、模式创新加速、竞争加剧，各企业均加大了对科技基础能力建设的重视与投入。而企业架构管理、数据和数字化平台建设、科技组织能力及管理能力提升将成为金融机构科技能力构建的核心聚焦。日前，波士顿咨询（BCG）与全球3000多家领先企业合作调研数字化转型进程，其中金融机构逾700家，涵盖传统金融及新兴互联网金融公司，总结出了世界级科技组织（WCTF）框架，通过23个维度衡量一家企业的科技能力成熟度，并提出了四大建议。
“全局化”企业架构
众多金融机构在系统建设的过程中不断自研或外购系统，缺乏整体规划及与业务的融合，导致内部系统建设无序且无法支撑业务战略。因此，企业级架构设计的重要性变得尤为突出。企业架构设计需从金融机构的战略愿景出发，设计覆盖全部业务条线的完整业务架构，并将业务架构与应用、数据和技术架构紧密连接，形成业务能力及流程与应用、数据、技术的映射关系，从而解决企业内部系统错综复杂、科技发展与业务发展严重脱节的问题。
在企业架构设计方面，需采用自上而下规划与自下而上匹配结合的方式进行推进。具体而言，企业需基于业务战略将其分解并抽象成能力，同时结合业务流程，将对应的应用、数据与技术架构描绘清晰，识别目前应用、数据与技术建设的不足。例如识别系统功能的冗余与不足、应用系统建设之间的顺序勾连关系等。同时，以自下而上的方式作为输入，企业可基于现有数据、技术等趋势及行业领先实践进行科技层面的建设，进而对业务的能力进行反哺。
“层次化”业务应用
在业务应用方面，通过加速沉淀各部门自身业务能力，并以组件化、模块化的方式将复用能力提炼拉通，打造业务条线内、业务板块内、跨板块的三层次业务能力复用平台，实现易开发、易运维、易扩展，避免研发资源重复，达到降本增效的最终目的。对业务应用的支持大致可在两大层面上呈现四大趋势：
接触层：线上化、生态化。“接触层”是与客户发生直接交互的数字化界面，便利化、简单化、人性化的互动体验是成就接触层优质用户体验的关键要素。客户的行为模式和期望正在发生根本性的变化，客户群体越来越年轻，甚至是数字时代的原住民。线上化和移动化已是客户购买简单便利金融服务的大势所趋。BCG调研表明，复杂的金融产品的销售上，线下网点仍具有优势，应为不同客群量身定制，结合线上线下优势，对业务进行全面数字化转型。同时，利用应用程序接口（API）打造开放平台，金融机构可以将企业能力实现数字化输出，与科技公司、互联网平台、政府等对接，构建金融服务生态。
交付层：自动化、智慧化。业务服务的交付应前后台分离，实现运营自动化、智慧化，提升处理效率。过去电子流的工作方式主要是前台通过影像扫描设备和系统，将纸质文件信息传送至后台作业中心进行切片、人工录入和后续处理。未来，随着线上业务占比的大幅提高和前台电子化信息采集的渗透，前后台直通式、自动化作业处理将成为重要方向。智慧化是借助大数据、机器学习和深度学习等技术，为任务操作赋予“大脑”，从大量数据中识别模式，并迭代优化，自动或者辅助人类操作的决策。智慧化对机构的数字化能力有较高要求，建议基础好、能力强的金融机构进行探索性尝试。
“体系化”数据技术及服务
众多金融机构见证了互联网企业在数据应用及价值挖掘方面的成就，逐步加强自身在数据层面的体系化建设。然而，当前金融机构在数据方面普遍存在数据存储分散、数据质量较差、指标及标签体系不完善、数据应用与服务缺乏场景、数据平台建设缺乏明确的路径等问题。因此，整合数据资源、完善数据模型、构建数据治理与服务体系、提升面向业务的数据服务支持能力，成为数据价值实现的关键。
BCG认为，数据体系建设应从业务场景切入，逐步完善数据指标与标签体系、数据治理框架及技术应用，并通过场景迭代的方式实现，从而使数据价值在短时间内得以呈现。BCG近期全球的实践经验中，我们发现成功的数据平台往往是以用促治、治用结合。
“生态化”技术支持能力
标准可控、内外联通、能力开放、简便易用、性能稳定的技术支持能力构建是技术平台建设的核心。目前，金融机构在开发测试以及研发管理一体化的技术平台建设方面，存在产品研发流程不完整、开发/测试/发布/运维等环节衔接不够连贯、不同职能在应用开发及管理方面缺乏协同、技术能力对内及对外开放共享不足等问题。因此，建设一体化平台、优化工具链、提升研发能效，成为技术平台建设的核心。
近期，在BCG技术平台设计实践中，提出了“两平台、两中心”的思考。“两平台”包括面向开发端的一体化研发平台（整合开发、测试、资源管理等重要环节，提供一站式研发工具等服务），以及面向产品经理及运维的应用生命周期管理平台；“两中心”为面向业务的低代码/无代码实现能力中心，以及面向外部用户的API开放能力中心及统一网关。
此外，合理化组织架构设计、打造敏捷组织、完善人才管理、优化考核与晋升机制、提升项目管理与IT需求管理能力，也是世界级科技组织能力建设中至关重要的一部分，是科技能力建设的重要基石与保障。
（作者简介：徐勤系波士顿咨询公司董事总经理、全球合伙人、数字化智能引擎中国区负责人；程轶系波士顿咨询公司董事总经理、全球合伙人；陈果系波士顿咨询公司董事总经理、中国区Platinion负责人；钱俊彦系波士顿咨询公司合伙人）
