金融创新与安全要实现动态平衡
发布时间：2020-11-30 11:17:45 作者：于晗 来源：中国银行保险报网
□本报记者 于晗
科技驱动下，金融业正向移动化、场景化和智能化发展，与此同时，金融安全也面临一些新的问题和挑战。11月27日，在以“新金融、新基建、新安全”为主题的2020北京国际金融安全论坛上，众多专家围绕数字经济时代下的金融安全展开探讨。
专家普遍认为，数字技术的进步，给金融业带来很多变化，但并没有改变金融的本质，更没有降低金融风险。专家指出，金融机构应该把金融安全放在更加重要和优先的位置，同时，所有的金融活动都应该纳入监管。金融创新与安全要在更高水平上实现动态平衡。
王梓/制图
数字经济
对金融安全带来挑战
国家金融与发展实验室理事长李扬表示，传统的金融是一个连续不断的“流”，由很多过程构成，但在数字经济时代，数字平台分割解构了金融业，形成了新的专业化分工，诞生了新的交易和商业模式，对金融安全带来了很多新的挑战。
李扬指出，首先，有很多新的产品“逃逸”在传统的监管和管理范围之外。其次，关于金融安全，数字化情况下产生了一种可能，让一些掌握技术的或掌握信息的人，能够透过网络去侵犯别人的隐私，从个人到国家的安全都可能因此受到影响。再次，数字经济带来金融领域的不当竞争问题，很可能出现“赢者通吃”的局面，因此反垄断至关重要。
中国互联网金融协会会长李东荣认为，数字经济给金融安全带来的挑战包括四方面：一是安全运行形势更加严峻；二是网络稳定防护更加突出；三是技术应用安全更加复杂；四是数据安全治理较以往更加迫切。
数据显示，2019年上半年，针对金融服务行业的数据攻击，相比2018年同期增加了56%，2019年每一次攻击平均会造成约300多万美元的损失，金融安全面临越来越多的挑战。
央行数字货币研究所副所长荻刚表示，在新的格局下，安全威胁数量以指数级增加，但传统的金融安全手段“保边、护链、强内”，安全架构主要基于反应策略，侧重于事后，现在更重要的是防患于未然。同时，金融安全的认识也遇到新的挑战，过去侧重防御，现在则要动态迭代适应变化，主动预防安全威胁。
新格局下
如何应对安全挑战
“从理论和实践上都表明，数字技术的应用没有改变金融本质和功能属性，金融风险也不会因为数字技术的应用而凭空消失。”李东荣认为，面对数字技术给金融安全所带来的多元化挑战，应该从理念、科技赋能、制度建设以及人才支撑等多方面进行探索和改变。
李东荣表示，金融机构应该坚定不移地走安全发展之路，把金融安全放在更加重要和优先的位置上，要以技术作为武装，提升应对风险的水平。建立健全风险监测预警和早期干预机制，探索建立全流程网络安全技术防护体系，构建高效可用的安全态势感知和预警平台，不断提升网络安全防护能力和联动处置水平。同时，要坚持科技赋能与制度建设双轮驱动，充分发挥制度在金融安全管理领域的激励约束作用。此外，从业机构应该建立有利于引才、留才、用才的市场化考核激励机制，造就更多复合型高素质人才。
中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，金融安全的管理与金融风险防控技术化趋势进一步明显，“技防”和“技管”是行业在数字化浪潮中所取得的共识，在这一趋势下，监管科技、风控科技等安全科技的发展将成为必然，必须要以技术来防技术，管技术。
此外，黄震认为，金融安全的确存在制度短板，但补制度短板的方式，不是事事都去求立法，因为立法需要很高的成本和漫长的过程。更应该用技术的标准化、法律的代码化、合规的动态化等方式来补齐金融安全的制度短板，动态的合规是未来补齐制度短板的最好方法。
创新与安全
要在更高水平实现动态平衡
“为妥善应对上述风险和问题，事实上，有关方面已采取相关举措，并已取得积极成效。”中国互联网金融协会秘书长陆书春表示，2019年，人民银行发布的《金融科技(FinTech)发展规划（2019-2021年）》中明确提出了安全可控等基本原则，指导行业树立安全发展理念，探索既能守住安全底线，又能包容合理创新的金融科技监管道路。
陆书春指出，目前，金融行业网络安全等级保护测评指南、数据安全分级指南、创新安全通用规范和风险监控规范等标准已陆续发布，从业机构也在持续探索将技术创新应用于风险防控的实践。在已经纳入金融科技创新监管工具的60个项目中，有13个项目与金融风险防控场景有关。
李东荣指出，从理念上来说，金融机构要在做好全面风险管理和安全保障的前提下，稳妥、审慎地推进金融科技创新。同时，也不应走极端，为追求所谓的绝对安全，在创新发展方面缩手缩脚，停滞不前。各方应该通过建立试错容错机制、完善风险补偿措施等方式，在更高水平上实现创新与监管之间的动态平衡。
“金融发展和金融安全要协调互动，没有发展就没有所谓的安全问题；没有安全保障，发展也是难以持续。要坚持创新发展是第一要义。同时，创新与安全协同发展、相互促进将是未来的必然趋势。”黄震说。
国家金融与发展实验室副主任杨涛认为，在未来，对金融科技活动的风险要进一步甄别。在微观层面，要看现有的创新能否有效地回避各种各样的微观层面的风险，包括流动性错配的风险、信用风险等。同时，金融科技风险的产生还包括一些外部因素。杨涛指出，不能谈风险而色变，如果没有风险就没有任何创新。
“创新也不是发展不负责任的金融模式或商业不可持续的金融模式。”北京大学国家发展研究院副院长黄益平强调，所有的金融交易都要监管，数字金融也不能例外，毫无疑问这就是未来的方向。
□本报记者 于晗
科技驱动下，金融业正向移动化、场景化和智能化发展，与此同时，金融安全也面临一些新的问题和挑战。11月27日，在以“新金融、新基建、新安全”为主题的2020北京国际金融安全论坛上，众多专家围绕数字经济时代下的金融安全展开探讨。
专家普遍认为，数字技术的进步，给金融业带来很多变化，但并没有改变金融的本质，更没有降低金融风险。专家指出，金融机构应该把金融安全放在更加重要和优先的位置，同时，所有的金融活动都应该纳入监管。金融创新与安全要在更高水平上实现动态平衡。
王梓/制图
数字经济
对金融安全带来挑战
国家金融与发展实验室理事长李扬表示，传统的金融是一个连续不断的“流”，由很多过程构成，但在数字经济时代，数字平台分割解构了金融业，形成了新的专业化分工，诞生了新的交易和商业模式，对金融安全带来了很多新的挑战。
李扬指出，首先，有很多新的产品“逃逸”在传统的监管和管理范围之外。其次，关于金融安全，数字化情况下产生了一种可能，让一些掌握技术的或掌握信息的人，能够透过网络去侵犯别人的隐私，从个人到国家的安全都可能因此受到影响。再次，数字经济带来金融领域的不当竞争问题，很可能出现“赢者通吃”的局面，因此反垄断至关重要。
中国互联网金融协会会长李东荣认为，数字经济给金融安全带来的挑战包括四方面：一是安全运行形势更加严峻；二是网络稳定防护更加突出；三是技术应用安全更加复杂；四是数据安全治理较以往更加迫切。
数据显示，2019年上半年，针对金融服务行业的数据攻击，相比2018年同期增加了56%，2019年每一次攻击平均会造成约300多万美元的损失，金融安全面临越来越多的挑战。
央行数字货币研究所副所长荻刚表示，在新的格局下，安全威胁数量以指数级增加，但传统的金融安全手段“保边、护链、强内”，安全架构主要基于反应策略，侧重于事后，现在更重要的是防患于未然。同时，金融安全的认识也遇到新的挑战，过去侧重防御，现在则要动态迭代适应变化，主动预防安全威胁。
新格局下
如何应对安全挑战
“从理论和实践上都表明，数字技术的应用没有改变金融本质和功能属性，金融风险也不会因为数字技术的应用而凭空消失。”李东荣认为，面对数字技术给金融安全所带来的多元化挑战，应该从理念、科技赋能、制度建设以及人才支撑等多方面进行探索和改变。
李东荣表示，金融机构应该坚定不移地走安全发展之路，把金融安全放在更加重要和优先的位置上，要以技术作为武装，提升应对风险的水平。建立健全风险监测预警和早期干预机制，探索建立全流程网络安全技术防护体系，构建高效可用的安全态势感知和预警平台，不断提升网络安全防护能力和联动处置水平。同时，要坚持科技赋能与制度建设双轮驱动，充分发挥制度在金融安全管理领域的激励约束作用。此外，从业机构应该建立有利于引才、留才、用才的市场化考核激励机制，造就更多复合型高素质人才。
中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，金融安全的管理与金融风险防控技术化趋势进一步明显，“技防”和“技管”是行业在数字化浪潮中所取得的共识，在这一趋势下，监管科技、风控科技等安全科技的发展将成为必然，必须要以技术来防技术，管技术。
此外，黄震认为，金融安全的确存在制度短板，但补制度短板的方式，不是事事都去求立法，因为立法需要很高的成本和漫长的过程。更应该用技术的标准化、法律的代码化、合规的动态化等方式来补齐金融安全的制度短板，动态的合规是未来补齐制度短板的最好方法。
创新与安全
要在更高水平实现动态平衡
“为妥善应对上述风险和问题，事实上，有关方面已采取相关举措，并已取得积极成效。”中国互联网金融协会秘书长陆书春表示，2019年，人民银行发布的《金融科技(FinTech)发展规划（2019-2021年）》中明确提出了安全可控等基本原则，指导行业树立安全发展理念，探索既能守住安全底线，又能包容合理创新的金融科技监管道路。
陆书春指出，目前，金融行业网络安全等级保护测评指南、数据安全分级指南、创新安全通用规范和风险监控规范等标准已陆续发布，从业机构也在持续探索将技术创新应用于风险防控的实践。在已经纳入金融科技创新监管工具的60个项目中，有13个项目与金融风险防控场景有关。
李东荣指出，从理念上来说，金融机构要在做好全面风险管理和安全保障的前提下，稳妥、审慎地推进金融科技创新。同时，也不应走极端，为追求所谓的绝对安全，在创新发展方面缩手缩脚，停滞不前。各方应该通过建立试错容错机制、完善风险补偿措施等方式，在更高水平上实现创新与监管之间的动态平衡。
“金融发展和金融安全要协调互动，没有发展就没有所谓的安全问题；没有安全保障，发展也是难以持续。要坚持创新发展是第一要义。同时，创新与安全协同发展、相互促进将是未来的必然趋势。”黄震说。
国家金融与发展实验室副主任杨涛认为，在未来，对金融科技活动的风险要进一步甄别。在微观层面，要看现有的创新能否有效地回避各种各样的微观层面的风险，包括流动性错配的风险、信用风险等。同时，金融科技风险的产生还包括一些外部因素。杨涛指出，不能谈风险而色变，如果没有风险就没有任何创新。
“创新也不是发展不负责任的金融模式或商业不可持续的金融模式。”北京大学国家发展研究院副院长黄益平强调，所有的金融交易都要监管，数字金融也不能例外，毫无疑问这就是未来的方向。
