记者观察：社区争夺战

□记者 苏洁

近两年，互联网巨头进军社区的步伐加快，从生鲜到零售，一场社区争夺战已然已经打响。而对银行业，受互联网冲击，社区金融发展可谓举步维艰。

调查显示，社区银行的困境多半来自于越来越便捷的手机银行和移动支付。在互联网强大的渗透力下，即使仅仅是“最后一公里”，也走得格外艰难。

移动支付的普及使得社区支行ATM的使用率也大大降低，尤其是今年新冠肺炎疫情刺激下，更是加速了线上化“无接触”这一趋势的到来。“过去传统网点每天有三四百人进出，现在一天还不到一百人。”业内人士感慨。

在客户“无接触”的需求下，社区银行线下网点纷纷迎来“关停潮”，剩下的一些社区门店仅仅为了满足居民基本业务需求而存在，或者成为提供其他增值服务的网点之一。

社区保险门店亦是如此。近年来，社区保险经历了从传统直销门店到嵌入保险服务的社区门店的蜕变过程。和银行类似，单一的线下金融业务已经满足不了居民的业务需求。

由此来看，不论是银行还是保险，社区门店都需要精准定位，谋求线上线下融合发展之路，通过客户画像，借助大数据、人工智能等技术手段，以针对性地为不同客户提供不同类型的服务。

未来社区金融如何做才能俘获客户芳心？有业内人士指出，“轻型化、精简化、智能化、自动化、亲民化、精细化”将是社区金融今后的发展方向。

如同“多多买菜”“美团优选”“橙心优选”，未来金融行业也还可以通过互联网技术，推动线上线下O2O融合发展，借助广泛的网点分布和深入居民社区的优势，开展符合当地居民需求的各种活动，提供各种场景体验的社区服务。

由此来看，未来社区金融可以从以下几方面谋求转型：

首先，在经营方式上，进一步明确网点服务社区的定位，针对网点所服务社区的区域资源、客户特点等，精准定位，找到业务的发展方向与突破口。

其次，渠道建设上，推动线上、线下渠道融合。逐步从线下网点为主向线上线下融合转变。如同O2O发展模式，实行线上下单、线下服务，立足线下实体店，线上线下并重，信息和资源互通。

再次，拓宽产品、服务范围，以单一客户的最大价值为目标，提供银行保险以外的金融产品，甚至是其他跨界增值服务，以低成本带来高收益。

未来，当我们再次来到社区金融网点，能够提供的或许不仅是单一的金融服务，而是更多的增值服务。