记者观察：车险综改催生保险科技新机遇

□记者 苏洁

车险综合改革如期顺利实施，新时代开启大幕。随着车险综合改革的稳步推进，各家保险公司的车险价格差开始凸显。“同车不同价”日趋成为改革后的新常态。以北京地区的奥德赛车型为例，连续3年未出险，人保、平安、太平洋三家公司给出的商业险折扣0.65、0.47和0.54，同类险种报价分别是2545.92元、1839.98元、2086.51元，行业前三的保险公司报价相差700多元。

究其原因，车险综合改革之后保险公司有了更多的自主定价权，自主定价优惠系数直接与车型报价、理赔次数甚至违章信用等息息相关。这不仅考验保险公司的风险定价能力和综合管理能力，更是车险市场健康有序、透明良性等改革政策落实的试金石。

车险综合改革之前，我国车险市场基本是统一定价的发展思路，同一车型各家保险公司的报价并无太多差异，可以忽略不计；改革之后，“同车不同价”的市场现象，让行业从销售佣金费用的竞争变成“风控、定价”科技实力的竞争。

对于前端用户来说，可以感受到的差异只有价格差异和品牌差异，这给传统中介机构靠佣金率信息不对称赚取差价的经营管理带来新难题。车险综合改革前只看佣金费率，改革后实时查询精准报价成为刚需，中介公司必须实时掌握各家保险公司的动态价格，为用户挑选出“性价比”高的公司，才能留住用户，而这恰恰是传统中介公司所欠缺的能力。

车险综合改革之前，在中国车险市场8000亿元规模中，中介占60%的市场规模，没有中间商赚差价也许只是一种美好的愿望。然而车险综合改革之后，摆在经营者面前的是如何更好地发挥中介的价值，更好地服务用户。由此来看，改革之后给了保险科技公司巨大的发挥空间。

车车科技CEO张磊在车险综合改革意见稿发布之后，敏锐地意识到车险变革对保险中介市场的深远影响，他快速宣布“车险SaaS开放平台”战略。同时，张磊透露了改革之后车车科技平台业务的发展数据——线上车险平台交易量提升了127%。

行业人士表示，车险综合改革之后，在规范管理下，车险中间的泡沫没有了，用户更愿意从线上直接获得车险产品，保险公司需要从封闭定价走向开放定价、加快产品创新，中介机构需要数字化的管理和销售工具，而这些都是车险在线交易平台的机遇。

2020年是保险科技快速发展的黄金期，一方面受新冠肺炎疫情的影响，整个保险行业都在快速转型，从对线下渠道的依赖变为全面发力线上化业务；另一方面众多保险科技创业公司进入“收获季”，一些保险科技公司成功上市，获得资本市场的认可，将进一步加快行业的变局，为行业发展提供新动能。与此同时，新一代保民需求旺盛，年轻的互联网原住民已经习惯了网购。当一切准备就绪，行业也随之进入高速运行轨道。也许，车险综合改革就是保险科技发展成为车险行业“新基建”的助推器。