银行数字化转型不能“单打独斗”

□本报记者 苏洁

目前，以银行为代表的金融机构加速数字化转型，数字化转型究竟转的是什么？金融机构数字化转型进程如何？开放银行未来如何发展？10月16日，作为2020全球人工智能大会智能金融高峰论坛上，《中国银行保险报》专访了同盾科技副总裁、金融云事业部总经理李伟东。

未来银行四大趋势

“科技的发展一定要跟场景结合。” 李伟东表示，目前来看，传统的金融机构数字化程度相对而言比较落后。

银行的数字化转型转的是什么？李伟东表示，银行业经历了从电子化到信息化再到数字化，然后到智能化的一个过程。智能化的基础是要数字化，数字化的前提是要信息化，而信息化是首先必须要先电子化。头部银行实际上已经率先实现了数字化转型，而且开始获益了，也就是说，头部银行已经从数字化往智能化方向发展。接下来将是中小银行，今年的新冠肺炎疫情实际上倒逼中小银行必须要加快数字化程度，这样才有一定的市场竞争力。

“对于中小银行来讲，现在已经迎来了数字化的转型的时机。但问题是，忽视了线上的应用和网点的智慧转型，风控方面可能更多的还是靠抵押物，缺乏有效的风险措施和研发能力。可以预见的是，未来银行有几大趋势：客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策智能化。” 李伟东坦言。

借助外力实现转型

银行那么多的数据应该如何决策？李伟东表示，所以需要决策智能化，这将成为一个不可阻挡的趋势。因为银行最终还是响应客户需求的变化，中小银行也好，商业银行也好，都要与时俱进。数字化转型，是所有银行的不二选择。

然而，银行在数字化转型中，技术的高需求，借助外力已成为越来越多银行金融机构的现实选择。“俗话说得好，‘你不可能什么东西都自己干。’虽然现在很多大行都成立了金融科技子公司，但实际上定位其实更多是要服务于母行。另外，银行不能完全依靠自建的金融科技公司，而是要找不同领域的专业的公司来帮他完成数字化转型。而对于那些规模较小的银行来讲，联手金融科技公司发挥各自的优势成为越来越多银行的选择，这将成为整个金融行业变革下的风潮。” 李伟东表示，“银行的数字化转型是一项长期工程，在这个过程中，区域性银行要把握对新技术的掌握。”

开放银行须将底层服务标准化

说到银行数字化转型，开放银行是不得不说的话题。了解开放银行的概念，首先要搞清楚开放银行的本质是什么。李伟东介绍，开放银行实际上是物理渠道的拓展。从前几年开始，银行物理网点数量在减少，因为手机端基本满足多数人需求。开放元素无处不在，银行的服务同样无处不在。将开发银行嵌入到各类生活场景当中，从而实现了无处不在的金融服务。

“拥抱开放银行现在不是选择的问题，不是说要不要拥抱开放银行，而是如何实现的问题。” 李伟东说，“另一个问题，开放银行现在处在什么样的阶段？坦率地说，我觉得还是在初级阶段。在支付方面来讲，我们走在前列，但整体上来看，尚处在初级阶段。在开放银行商业模式下，它的底层服务是存贷汇付，这是银行基础的金融服务，而要实现开放银行的进阶，底层所提供的这些金融服务就要标准化。”

李伟东以互联网银行为例介绍，目前互联网银行甚至一些民营银行，因为他们没有网点，完全依靠互联网，因此，在信贷和理财这两个部分，理财走得比信贷要早，要快一些，原因在于，互联网银行底层的这些功能，其实都实现了标准化。因此，标准化这是一个关键，标准化的程度越高，才能够跟更多场景去对接。与此同时，科技公司起到的作用十分重要，如上所说，银行“单打独斗”是不现实的。