探索数字化的“诗和远方”
——专访秦皇岛银行信息科技部总经理王登峰 发布时间：2020-10-14 08:30:16 作者：苏洁 来源：中国银行保险报网
□记者 苏洁
目前，银行都在积极进行数字化转型和改造。调查显示，有超九成的区域性银行已经启动数字化转型工作，并在数字化转型中倡导“科技引领、创新驱动”。
作为一家总部位于北方三线海滨城市的城商行，地方银行所面临的缺人才、缺技术、缺经验等种种困难，秦皇岛银行一样也没落下，尽管如此，这家银行自2018年就开始主动进行改革，逐渐探索出了一条有特色的数字化转型路径。
科技引领、创新驱动发展战略
距离北京300多公里，海滨城市秦皇岛作为改革开放后第一批沿海开放城市，虽然有政策加持，但秦皇岛并没有走上飞速发展的快车道。作为与这座城市发展联系较为紧密的城商行，秦皇岛银行的发展也是不温不火，2016年资产规模仅为507亿元，甚至不及长三角经济发达地区一个县级农商行的资产。
如何摆脱这种窘境？2018年初，秦皇岛银行进行了全行组织架构及运营模式的优化改革，新任董事长张文权在顶层战略中提出了“科技引领、创新驱动”发展战略，希望促进科技创新与业务发展深度融合，打造秦皇岛银行高质量发展的核心驱动力。
秦皇岛银行信息科技部总经理王登峰介绍，过去多年，秦皇岛银行每年的IT预算只有两三千万元，很多情况下只能选择性地上项目，科技投入仅够支撑全行正常运营。在新任董事长提出“科技引领”的顶层战略之后，以前慢悠悠发展的秦皇岛银行在科技方面的发展开始大幅提速。
王登峰表示，“科技引领、创新驱动”离不开科技思维和技术支撑，更需要尝试性研究和探索性实践，这样的工作离不开大规模的科技投入和不断地创新实践。银行业未来的核心竞争力是科技赋能业务发展的引领能力和支撑能力，尤其是数据资产价值的分析、挖掘、利用能力。
金融科技赋能数字化转型
金融科技和数字化对于中小银行不只是美丽的“诗和远方”，面临宏观经济压力，金融脱媒、利率市场化等叠加挑战，中小银行必须坚持“以客户为中心”的宗旨，大踏步地拥抱和运用金融科技，聚焦普惠金融，聚焦风险防控，聚焦人民群众获得感，推动大数据、人工智能、区块链等技术应用，对数据全面挖掘和深度分析，给客户营销和风险管控插上“精准制导”；推动降低金融服务门槛和成本，将大量长尾客户纳入服务半径。
针对“科技引领”的顶层战略落地，云计算、分布式架构、移动互联、大数据和人工智能等都出现在秦皇岛银行的讨论之中，而综合行内情况，作为数字化转型核心之一的数字化能力建设，最终成为了秦皇岛银行“科技引领”落地的第一步。
2018年3月，秦皇岛银行启动组织架构调整，信息科技部在原有扁平化管理的基础上，成立了职责分工更为专业的5个中心，其中数据应用中心开始数据应用的探索与尝试，目标是要结合业务拓展需求，将数据用起来，并围绕数据进行创新探索，真正实现“把数据管起来、用起来”。
数据应用中心成立之后，为打破各业务系统的“隔离墙”，让数据实现融合，建设全行级的大数据平台变得势在必行。
经过多轮方案研讨和对比分析，最终阿里云提供的数据中台解决方案脱颖而出，从此秦皇岛银行金融数据中台的创新之路正式开启。
何为金融数据中台？王登峰介绍，金融数据中台可加速实现金融数据的资产化，落地“数据驱动”及银行营销和运营的数字化转型。但是数据中台的建设不是一撮而就的。因为，中台是一个庞杂系统，包含了技术体系、方法论、人才建设以及打破部门墙的文化建设等多个方面。
2019年5月份，秦皇岛银行的数据中台一期正式搭建完毕，打破数据孤岛取得数据整合第一阶段成果，秦皇岛银行经营指标集市和经营决策大屏成为数据中台建成后的第一个价值输出项目。如今，秦皇岛银行高层以及经营管理层可以通过手机实时查看银行不同层次和条线的经营状况，包括资产负债、营收、盈利等，每个指标都可以通过图表的形式实时直观地展示出来，从而支持领导层和经营管理层进行快速决策。而在以前，这是一项需要专门人员手工处理，需要多个部门合作，至少需要2-3个工作日才能完成有数量限制的报表统计和分析工作。该项整体复杂和耗时较长的经营分析工作，在强大的数据中台面前显得简单和轻松便捷。
“未来我们要获客，就要做线上化及不同渠道的协同与融合，而电子渠道必须放在自己手上。” 王登峰说，未来会尝试开发一个新的移动服务平台，来拓展旅游行业的场景金融等创新业务。
对于中小银行来说，现阶段同质化服务是急需打破的桎梏。区域性银行只能扎根区域、真正以客户为中心、解决客户关注的痛点问题，并给客户带来一定的利益和实惠，才能真正解决这个问题。通过客户的差异化需求，推动银行的差异化、特色化服务。未来一定会出现用场景金融或者数据挖掘去创造价值的变化，这也会是秦皇岛银行科技建设的一个重中之重。
4月30日，秦皇岛银行披露2019年年报，交出近年来最好业绩答卷——资产规模突破千亿大关，较2016年翻了一番。
2020年，随着金融科技创新的不断深入，整个秦皇岛银行科技部门的投资预算较去年有接近50%的增长。加大投入之外，该行也通过内部培训、外部引入等方式有意识地储备数字化相关的人才，为秦皇岛银行数字化转型战略提供坚实的保障。
船小好调头
新冠肺炎疫情“非接触”式服务加速了银行数字化转型。一方面需要通过历史数据分析和数据挖掘，不断捕获现有存量客户的金融服务需求；另一面需要通过不断优化完善线上渠道及线上线下的深度融合，不断满足客户的远程或在线业务办理诉求，同时借助构建的场景服务不断引入新客户。
王登峰坦言，近年来，银行业都在推进“薄前台、厚中台、强后台”的 IT 架构，在当前数字经济或数据时代，如果没有大数据平台或强大的数据中台，就相当于一个人失去了思考的大脑。加上银行网点功能和定位在不断演化和蜕变，以客户体验至上的时代，想要实现线下业务的线上化、线上业务和线下业务的深度融合，没有一个强大的数据中台和移动开发平台来支撑线上业务的发展是一件很难想象的事。
近年来，大型银行通过内部孵化、外设机构等形式，加速金融科技落地；中小银行则在创新技术应用上不断发力。相比大行来说，中小银行数字化创新更胜一筹。
“相对大行来说，中小银行有大银行不具备的天然优势，例如：组织机构结构简单、业务品种单一等。银行数字化转型的核心是银行的组织架构、经营活动、绩效考核以客户为中心的服务意识、服务手段、服务价值的适应性变革，在满足和提升客户服务体验的同时进而获得最大的经营利润。” 王登峰强调，俗话说“船小好调头”，中小银行在数字化创新中遇到的阻力和问题自然就会少一些，小银行同样可以有大抱负，借助先进的技术输入实现弯道超车，相对成功的概率也会大一些。
放眼未来，一个数字化的秦皇岛银行更加值得期待。
□记者 苏洁
目前，银行都在积极进行数字化转型和改造。调查显示，有超九成的区域性银行已经启动数字化转型工作，并在数字化转型中倡导“科技引领、创新驱动”。
作为一家总部位于北方三线海滨城市的城商行，地方银行所面临的缺人才、缺技术、缺经验等种种困难，秦皇岛银行一样也没落下，尽管如此，这家银行自2018年就开始主动进行改革，逐渐探索出了一条有特色的数字化转型路径。
科技引领、创新驱动发展战略
距离北京300多公里，海滨城市秦皇岛作为改革开放后第一批沿海开放城市，虽然有政策加持，但秦皇岛并没有走上飞速发展的快车道。作为与这座城市发展联系较为紧密的城商行，秦皇岛银行的发展也是不温不火，2016年资产规模仅为507亿元，甚至不及长三角经济发达地区一个县级农商行的资产。
如何摆脱这种窘境？2018年初，秦皇岛银行进行了全行组织架构及运营模式的优化改革，新任董事长张文权在顶层战略中提出了“科技引领、创新驱动”发展战略，希望促进科技创新与业务发展深度融合，打造秦皇岛银行高质量发展的核心驱动力。
秦皇岛银行信息科技部总经理王登峰介绍，过去多年，秦皇岛银行每年的IT预算只有两三千万元，很多情况下只能选择性地上项目，科技投入仅够支撑全行正常运营。在新任董事长提出“科技引领”的顶层战略之后，以前慢悠悠发展的秦皇岛银行在科技方面的发展开始大幅提速。
王登峰表示，“科技引领、创新驱动”离不开科技思维和技术支撑，更需要尝试性研究和探索性实践，这样的工作离不开大规模的科技投入和不断地创新实践。银行业未来的核心竞争力是科技赋能业务发展的引领能力和支撑能力，尤其是数据资产价值的分析、挖掘、利用能力。
金融科技赋能数字化转型
金融科技和数字化对于中小银行不只是美丽的“诗和远方”，面临宏观经济压力，金融脱媒、利率市场化等叠加挑战，中小银行必须坚持“以客户为中心”的宗旨，大踏步地拥抱和运用金融科技，聚焦普惠金融，聚焦风险防控，聚焦人民群众获得感，推动大数据、人工智能、区块链等技术应用，对数据全面挖掘和深度分析，给客户营销和风险管控插上“精准制导”；推动降低金融服务门槛和成本，将大量长尾客户纳入服务半径。
针对“科技引领”的顶层战略落地，云计算、分布式架构、移动互联、大数据和人工智能等都出现在秦皇岛银行的讨论之中，而综合行内情况，作为数字化转型核心之一的数字化能力建设，最终成为了秦皇岛银行“科技引领”落地的第一步。
2018年3月，秦皇岛银行启动组织架构调整，信息科技部在原有扁平化管理的基础上，成立了职责分工更为专业的5个中心，其中数据应用中心开始数据应用的探索与尝试，目标是要结合业务拓展需求，将数据用起来，并围绕数据进行创新探索，真正实现“把数据管起来、用起来”。
数据应用中心成立之后，为打破各业务系统的“隔离墙”，让数据实现融合，建设全行级的大数据平台变得势在必行。
经过多轮方案研讨和对比分析，最终阿里云提供的数据中台解决方案脱颖而出，从此秦皇岛银行金融数据中台的创新之路正式开启。
何为金融数据中台？王登峰介绍，金融数据中台可加速实现金融数据的资产化，落地“数据驱动”及银行营销和运营的数字化转型。但是数据中台的建设不是一撮而就的。因为，中台是一个庞杂系统，包含了技术体系、方法论、人才建设以及打破部门墙的文化建设等多个方面。
2019年5月份，秦皇岛银行的数据中台一期正式搭建完毕，打破数据孤岛取得数据整合第一阶段成果，秦皇岛银行经营指标集市和经营决策大屏成为数据中台建成后的第一个价值输出项目。如今，秦皇岛银行高层以及经营管理层可以通过手机实时查看银行不同层次和条线的经营状况，包括资产负债、营收、盈利等，每个指标都可以通过图表的形式实时直观地展示出来，从而支持领导层和经营管理层进行快速决策。而在以前，这是一项需要专门人员手工处理，需要多个部门合作，至少需要2-3个工作日才能完成有数量限制的报表统计和分析工作。该项整体复杂和耗时较长的经营分析工作，在强大的数据中台面前显得简单和轻松便捷。
“未来我们要获客，就要做线上化及不同渠道的协同与融合，而电子渠道必须放在自己手上。” 王登峰说，未来会尝试开发一个新的移动服务平台，来拓展旅游行业的场景金融等创新业务。
对于中小银行来说，现阶段同质化服务是急需打破的桎梏。区域性银行只能扎根区域、真正以客户为中心、解决客户关注的痛点问题，并给客户带来一定的利益和实惠，才能真正解决这个问题。通过客户的差异化需求，推动银行的差异化、特色化服务。未来一定会出现用场景金融或者数据挖掘去创造价值的变化，这也会是秦皇岛银行科技建设的一个重中之重。
4月30日，秦皇岛银行披露2019年年报，交出近年来最好业绩答卷——资产规模突破千亿大关，较2016年翻了一番。
2020年，随着金融科技创新的不断深入，整个秦皇岛银行科技部门的投资预算较去年有接近50%的增长。加大投入之外，该行也通过内部培训、外部引入等方式有意识地储备数字化相关的人才，为秦皇岛银行数字化转型战略提供坚实的保障。
船小好调头
新冠肺炎疫情“非接触”式服务加速了银行数字化转型。一方面需要通过历史数据分析和数据挖掘，不断捕获现有存量客户的金融服务需求；另一面需要通过不断优化完善线上渠道及线上线下的深度融合，不断满足客户的远程或在线业务办理诉求，同时借助构建的场景服务不断引入新客户。
王登峰坦言，近年来，银行业都在推进“薄前台、厚中台、强后台”的 IT 架构，在当前数字经济或数据时代，如果没有大数据平台或强大的数据中台，就相当于一个人失去了思考的大脑。加上银行网点功能和定位在不断演化和蜕变，以客户体验至上的时代，想要实现线下业务的线上化、线上业务和线下业务的深度融合，没有一个强大的数据中台和移动开发平台来支撑线上业务的发展是一件很难想象的事。
近年来，大型银行通过内部孵化、外设机构等形式，加速金融科技落地；中小银行则在创新技术应用上不断发力。相比大行来说，中小银行数字化创新更胜一筹。
“相对大行来说，中小银行有大银行不具备的天然优势，例如：组织机构结构简单、业务品种单一等。银行数字化转型的核心是银行的组织架构、经营活动、绩效考核以客户为中心的服务意识、服务手段、服务价值的适应性变革，在满足和提升客户服务体验的同时进而获得最大的经营利润。” 王登峰强调，俗话说“船小好调头”，中小银行在数字化创新中遇到的阻力和问题自然就会少一些，小银行同样可以有大抱负，借助先进的技术输入实现弯道超车，相对成功的概率也会大一些。
放眼未来，一个数字化的秦皇岛银行更加值得期待。
