用“智慧大脑”重塑银行
——专访光大银行信息科技部总经理史晨阳 发布时间：2020-09-16 08:48:51 作者：仇兆燕 来源：中国银行保险报网
□记者 仇兆燕
2020年新冠肺炎疫情的暴发，不仅打乱了人们生活的节奏，也加速了银行数字化转型的步伐。进入后疫情时代，数字渠道线上服务优势凸显，大数据、区块链、人工智能、5G等金融科技正在快速突破金融服务的空间和时间约束，变革银行运营模式。在时代洪流中，银行机构必须应对数字化冲击之下的自我颠覆和价值重构。
作为成立已有28年、见证中国金融市场风云变幻的光大银行，在把握行业变革脉搏，深挖金融与技术创新方面显然非常有发言权。《中国银行保险报》专访了光大银行信息科技部总经理史晨阳，为我们解析在“打造一流财富管理银行”战略下诞生的“123+N”数字银行特色发展体系。
抓住转型机遇 打造数字银行新引擎
2019年8月，央行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，从监管顶层视角出发，为金融业服务实体经济提供了新的发展路径。规划发布一年以来，中国光大银行深耕技术创新和自主能力建设，变疫情困局为革新动力，不断拓展金融服务场景，融入产业发展业态，推陈出新，以金融科技技术为实体经济发展持续贡献金融智慧。
史晨阳指出，光大银行按照“敏捷、科技、生态”战略转型方向，积极投身FinTech技术应用，2020年提出“一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力、N个数字化名品”的“123+N”数字银行发展体系，赋能“打造一流财富管理银行”战略。
何谓“123+N”？史晨阳介绍道，“一个智慧大脑”即以数据挖掘、机器学习等技术为核心建设的智能思维“左脑”和以生物识别、语音识别和自然语言处理等人工智能技术为基础的智能感知“右脑”。在智能思维方面，利用数据挖掘、机器学习、深度学习、图计算等技术，构建面向各业务领域的机器学习平台和智慧引擎，赋能银行智能营销、智能运营、智能风控建设。智能感知方面，通过提供机器“听说读写看”的能力，替代传统银行各项人工服务和运营工作。
两大技术平台，即云计算平台和大数据平台。据悉，光大银行较早启动了云计算技术的应用探索，实现全行资源池化管理的私有云平台2015年荣获人民银行科技发展奖一等奖。大数据平台提供海量数据原料和高效算力，截至目前，大数据平台数据总量3.01PB，对比上年末增长67%。
近年来，光大银行还加速了数字金融业务发展步伐，深度挖掘移动化、开放化、生态化三项服务能力。打造了云缴费、云支付、随心贷、出国云、普惠云等“N个数字化名品”。
技术应用创新的落地离不开灵活包容的科技创新机制的支撑。史晨阳表示，2020年，光大银行设立5亿元专项金融科技创新基金，用于年度金融科技创新项目孵化，独立运作，专项预算，动态管理，敏捷实施，大众参与，聚焦基础，开放对接，市场孵化，加速创新项目市场化。
主动思变是差异化竞争的必然选择
随着国际经济格局变化，金融改革深入，资本市场全面开放，国内银行业身处前所未有之大变革。在史晨阳看来，唯有主动思变，主动革新，主动融入，充分释放新技术生产力，才是银行重塑经营模式，形成差异化竞争格局的必然选择。
随着“千禧一代”成为消费、财富创造的主力军，其与生俱来的互联网思维和互联网习惯，对银行个性产品设计能力、全渠道触达能力、关系维护能力以及互动创新能力都提出了新的要求。为应对快速发展的数字化要求，6月8日，光大银行以在线直播的形式在光大手机银行APP“光银直播”专区发布了全新7.0版本。仅2个月后，据史晨阳透露，目前，光大银行已经着手开展手机银行8.0版本建设，意图实施数字人项目，丰富财富AI+体验，升级5G光大超市，全方位全渠道建设智能化服务。
金融科技不仅能为用户带来极致体验，更可以有在限成本范围内服务更多长尾客户，并不断提升服务可得性。在此次疫情中，光大云缴费平台最大程度发挥了线上便民缴费服务优势，有效减少人员聚集，持续缓解出行压力，阻断疫情传播。史晨阳表示：“云缴费平台基于分布式技术的灵活架构高效服务全国3亿多用户，通过标准的API接口，银行可以实现缴费场景的快速对接，并基于此进行了非税云、党务云、社保云等人们密切相关生活场景的拓展，随着近期缴费钱包的上线，将进一步便捷客户服务。”
随着IOT、边缘计算、5G等技术的发展，金融已不可避免地成为产业生态的一环。史晨阳指出，为快速融入生态，银行应迅速构建以企业业务流程为核心要素的业务中台、以云计算、分布式技术为重点的技术中台以及面向前端智能实时应用的数据中台。在中台建设实现服务能力共享、快速迭代的基础上，辅以标准API接口设计实现金融服务能力的迅速输出和场景融入。
史晨阳指出，光大银行推出的现金管理云、普惠金融云、贸易金融云等专业金融领域解决方案，正是在供应链技术平台基础上，以SaaS模式为上下游企业，提供的综合金融解决方案。同时，光大银行与中国银行、中信银行等金融同业机构共同搭建的福费廷区块链交易平台，成为国内成员行最多、交易量最大的跨行福费廷区块链交易平台，链上业务量已破千亿，位列链上同业第一。
史晨阳表示，信息科技的飞速发展和新技术创新应用为金融业的服务带来了深刻的变革，引领金融发展进入了新时代。光大银行将不忘初心，以创新驱动业务发展，持续探索5G、人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术在金融服务的新路径，全力推进数字化转型，提升核心竞争力。
□记者 仇兆燕
2020年新冠肺炎疫情的暴发，不仅打乱了人们生活的节奏，也加速了银行数字化转型的步伐。进入后疫情时代，数字渠道线上服务优势凸显，大数据、区块链、人工智能、5G等金融科技正在快速突破金融服务的空间和时间约束，变革银行运营模式。在时代洪流中，银行机构必须应对数字化冲击之下的自我颠覆和价值重构。
作为成立已有28年、见证中国金融市场风云变幻的光大银行，在把握行业变革脉搏，深挖金融与技术创新方面显然非常有发言权。《中国银行保险报》专访了光大银行信息科技部总经理史晨阳，为我们解析在“打造一流财富管理银行”战略下诞生的“123+N”数字银行特色发展体系。
抓住转型机遇 打造数字银行新引擎
2019年8月，央行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，从监管顶层视角出发，为金融业服务实体经济提供了新的发展路径。规划发布一年以来，中国光大银行深耕技术创新和自主能力建设，变疫情困局为革新动力，不断拓展金融服务场景，融入产业发展业态，推陈出新，以金融科技技术为实体经济发展持续贡献金融智慧。
史晨阳指出，光大银行按照“敏捷、科技、生态”战略转型方向，积极投身FinTech技术应用，2020年提出“一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力、N个数字化名品”的“123+N”数字银行发展体系，赋能“打造一流财富管理银行”战略。
何谓“123+N”？史晨阳介绍道，“一个智慧大脑”即以数据挖掘、机器学习等技术为核心建设的智能思维“左脑”和以生物识别、语音识别和自然语言处理等人工智能技术为基础的智能感知“右脑”。在智能思维方面，利用数据挖掘、机器学习、深度学习、图计算等技术，构建面向各业务领域的机器学习平台和智慧引擎，赋能银行智能营销、智能运营、智能风控建设。智能感知方面，通过提供机器“听说读写看”的能力，替代传统银行各项人工服务和运营工作。
两大技术平台，即云计算平台和大数据平台。据悉，光大银行较早启动了云计算技术的应用探索，实现全行资源池化管理的私有云平台2015年荣获人民银行科技发展奖一等奖。大数据平台提供海量数据原料和高效算力，截至目前，大数据平台数据总量3.01PB，对比上年末增长67%。
近年来，光大银行还加速了数字金融业务发展步伐，深度挖掘移动化、开放化、生态化三项服务能力。打造了云缴费、云支付、随心贷、出国云、普惠云等“N个数字化名品”。
技术应用创新的落地离不开灵活包容的科技创新机制的支撑。史晨阳表示，2020年，光大银行设立5亿元专项金融科技创新基金，用于年度金融科技创新项目孵化，独立运作，专项预算，动态管理，敏捷实施，大众参与，聚焦基础，开放对接，市场孵化，加速创新项目市场化。
主动思变是差异化竞争的必然选择
随着国际经济格局变化，金融改革深入，资本市场全面开放，国内银行业身处前所未有之大变革。在史晨阳看来，唯有主动思变，主动革新，主动融入，充分释放新技术生产力，才是银行重塑经营模式，形成差异化竞争格局的必然选择。
随着“千禧一代”成为消费、财富创造的主力军，其与生俱来的互联网思维和互联网习惯，对银行个性产品设计能力、全渠道触达能力、关系维护能力以及互动创新能力都提出了新的要求。为应对快速发展的数字化要求，6月8日，光大银行以在线直播的形式在光大手机银行APP“光银直播”专区发布了全新7.0版本。仅2个月后，据史晨阳透露，目前，光大银行已经着手开展手机银行8.0版本建设，意图实施数字人项目，丰富财富AI+体验，升级5G光大超市，全方位全渠道建设智能化服务。
金融科技不仅能为用户带来极致体验，更可以有在限成本范围内服务更多长尾客户，并不断提升服务可得性。在此次疫情中，光大云缴费平台最大程度发挥了线上便民缴费服务优势，有效减少人员聚集，持续缓解出行压力，阻断疫情传播。史晨阳表示：“云缴费平台基于分布式技术的灵活架构高效服务全国3亿多用户，通过标准的API接口，银行可以实现缴费场景的快速对接，并基于此进行了非税云、党务云、社保云等人们密切相关生活场景的拓展，随着近期缴费钱包的上线，将进一步便捷客户服务。”
随着IOT、边缘计算、5G等技术的发展，金融已不可避免地成为产业生态的一环。史晨阳指出，为快速融入生态，银行应迅速构建以企业业务流程为核心要素的业务中台、以云计算、分布式技术为重点的技术中台以及面向前端智能实时应用的数据中台。在中台建设实现服务能力共享、快速迭代的基础上，辅以标准API接口设计实现金融服务能力的迅速输出和场景融入。
史晨阳指出，光大银行推出的现金管理云、普惠金融云、贸易金融云等专业金融领域解决方案，正是在供应链技术平台基础上，以SaaS模式为上下游企业，提供的综合金融解决方案。同时，光大银行与中国银行、中信银行等金融同业机构共同搭建的福费廷区块链交易平台，成为国内成员行最多、交易量最大的跨行福费廷区块链交易平台，链上业务量已破千亿，位列链上同业第一。
史晨阳表示，信息科技的飞速发展和新技术创新应用为金融业的服务带来了深刻的变革，引领金融发展进入了新时代。光大银行将不忘初心，以创新驱动业务发展，持续探索5G、人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术在金融服务的新路径，全力推进数字化转型，提升核心竞争力。
