浙商银行：十八般武艺战“疫”记
发布时间：2020-03-02 08:25:46 作者： 来源：中国银行保险报网
□实习记者 李林鸾
在当前统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的过程中，“非接触式”、数字化的银行金融服务正在发挥重大效用。
疫情发生以来，立足于平台化服务战略的浙商银行积极运用区块链、大数据、人工智能等新技术，努力发挥平台化业务和线上化服务的优势，在保障特殊时期基础金融服务的同时，以线上综合化服务更好地满足企业和群众多样化的金融需求，最大程度减少人际接触机会、降低交叉感染风险，以金融科技的“巧劲”推动疫情防控和经济社会发展的统筹兼顾。
数字商圈：区块链技术线上输血抗疫企业
众多纾解当前企业融资难题的方式中，供应链金融被认为是最为现实可行的一种。传统模式下，应收账款融资需现场确权见证、手续繁琐，疫情防控期间，“低接触”式的社会生活更为传统方式增加了困难。
这一背景下，浙商银行利用区块链技术打造应收款链平台，充分发挥区块链技术信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、可追溯的技术特征，将企业供应链中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的区块链应收款加以盘活，从而实现对企业、特别是中小企业的线上资金“供血”。
浙江天圣化纤有限公司（以下简称“天圣化纤”）是国内化纤龙头企业，其产品是医用无纺布的原材料。天圣化纤在疫情期间不停工、不停产，确保口罩、防护服等医用物资原材料充足。但企业需要采购大量的原材料进行产能扩充，日常流动资金难以满足特殊时期的生产采购需求。浙商银行绍兴分行主动联系该企业，在积极协同当地职能部门完成抵押物在线查询后，通过应收款链平台对企业进行信贷资源的线上投放。2月6日至今，该分行已为该公司发放疫情应急资金累计3.7 亿元，有效满足了企业采购资金需求，全流程线上化操作、资金实时到账也备受企业认可。
贵州双龙航空港是一家主营大型公共服务设施的国有企业，其上游供应商多为小微企业，在复工复产时急需资金用于支付员工工资、添置防疫物资。浙商银行贵阳分行了解到这一情况后，迅速启动信贷“绿色通道”，梳理出存在困难的上游小企业37户，依托以该集团为核心的应收款链平台商圈，通过区块链应收款支付工程款、劳务费等，上游小微企业收到区块链应收款，即可在线实时转让给浙商银行获得流动资金。据悉，疫情管控期间，该分行已有21户上游小微企业借此获得了2.2亿元资金补给。
票据经纪：让复工企业“手中有粮心里不慌”
政策层面指出，疫情期间，针对企业复工复产面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等迫切问题，创新完善金融支持方式，为防疫重点地区单列信贷规模，为受疫情影响较大的行业、民营和小微企业提供专项信贷额度。
温州一家主营带钢生产销售的中小企业，其交易多以银行承兑汇票结算，日常经营回笼的银票呈现金额小、笔数多、承兑行多样的特点，频繁赴银行网点进行贴现融资不仅手续繁琐、财务成本也较高。特别是疫情期间，企业更是一时找不到贴现机构进行融资，原材料采购和员工招聘也陷入停滞，企业一筹莫展。
浙商银行温州分行了解到企业的困难后，利用票据经纪业务为其巧解难题。作为国内首批票据经纪业务试点银行之一，浙商银行的票据经纪业务不仅可以全流程线上化办理、减少疫情期间人员接触，还能够帮助企业足不出户进行全国询价、降低财务成本。通过这一创新工具，温州分行当日即为其快速办理了31笔小面额票据贴现，金额合计180余万元，且实际贴现利率较企业委托利率低8个基点；不仅助其及时解决了资金头寸，还降低了融资成本，为其复工复产提供了切实有效支持。
同样，陕西的一家供应建筑材料的中小企业由于账上留存现金不多，受疫情影响，银行承兑汇票变现也较为困难，一时间缺乏足够的资金支付货款，复产计划迟迟无法开展。浙商银行西安分行得知相关情况后主动与之联系，为其开通线上自助贴现功能，该公司当天即完成贴现985万元，从发起申请到资金到账耗时仅6分钟。全程自动审批、无人工干预、在家办理既安全又高效的良好体验备受企业认可，其随后几日又陆续进行贴现共获得资金6000余万元，为其顺利复产打下基础。
代发工资：清除春耕备耕资金“拦路虎”
2月23日，统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作部署会议明确指出，现在春耕备耕已从南到北陆续展开，各地要抓紧解决影响春耕备耕的突出问题，组织好农资生产、流通、供应，适时开展春播。即使是疫情最重的湖北和疫情较重的省份，也要根据实际情况组织农民开展农业生产。
主营橘子罐头生产加工的浙江丰岛食品公司（以下简称“丰岛食品”），上游是由橘农抱团组成的合作社。此前，在浙商银行的帮助下，丰岛食品利用其基于区块链技术打造应收款链平台，向橘农合作社签发区块链应收款，帮助其在银行实现快速融资。
疫情发生后，受制于交通管制和人员隔离，公司在湖北一家分支机构的工资一时无法发出。这些员工都是当地橘农，如果收入不能及时到账，势必会影响来年橘园的种植。
从丰岛食品了解到这一情况后，浙商银行绍兴分行第一时间为企业提供了“e家银”代发工资平台的解决方案，通过视频评议、远程授权、在线参数设置等方式，迅速为近150位橘农员工在线发放了全部收入，缓解了他们在春耕备耕中的资金难题。
类似的还有从事化肥生产销售的湖北省应城市新都化工有限责任公司，在疫情期间响应“春耕备耕”号召有序复产，但受疫情影响，公司面临着采购、水电及工资等支出较大、产品销售却无法及时回款的流动性压力。浙商银行武汉分行及时伸出援手，运用该行应收款链平台，通过移动办公系统实现公司账上沉淀金融资产的在线转让，成功为企业融资4100万元，有效缓解其复工复产期间的资金周转困难。
“这些金融科技效用的展露并非一蹴而就，而是我们长期以来立足平台化服务战略、创新金融科技应用的集中显现。疫情期间基础金融服务保障是一次实战检验，实践证明行之有效，也将进一步坚定我们加速金融科技转型、更好服务经济社会发展的信心和决心。”浙商银行相关负责人表示。
□实习记者 李林鸾
在当前统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的过程中，“非接触式”、数字化的银行金融服务正在发挥重大效用。
疫情发生以来，立足于平台化服务战略的浙商银行积极运用区块链、大数据、人工智能等新技术，努力发挥平台化业务和线上化服务的优势，在保障特殊时期基础金融服务的同时，以线上综合化服务更好地满足企业和群众多样化的金融需求，最大程度减少人际接触机会、降低交叉感染风险，以金融科技的“巧劲”推动疫情防控和经济社会发展的统筹兼顾。
数字商圈：区块链技术线上输血抗疫企业
众多纾解当前企业融资难题的方式中，供应链金融被认为是最为现实可行的一种。传统模式下，应收账款融资需现场确权见证、手续繁琐，疫情防控期间，“低接触”式的社会生活更为传统方式增加了困难。
这一背景下，浙商银行利用区块链技术打造应收款链平台，充分发挥区块链技术信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、可追溯的技术特征，将企业供应链中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的区块链应收款加以盘活，从而实现对企业、特别是中小企业的线上资金“供血”。
浙江天圣化纤有限公司（以下简称“天圣化纤”）是国内化纤龙头企业，其产品是医用无纺布的原材料。天圣化纤在疫情期间不停工、不停产，确保口罩、防护服等医用物资原材料充足。但企业需要采购大量的原材料进行产能扩充，日常流动资金难以满足特殊时期的生产采购需求。浙商银行绍兴分行主动联系该企业，在积极协同当地职能部门完成抵押物在线查询后，通过应收款链平台对企业进行信贷资源的线上投放。2月6日至今，该分行已为该公司发放疫情应急资金累计3.7 亿元，有效满足了企业采购资金需求，全流程线上化操作、资金实时到账也备受企业认可。
贵州双龙航空港是一家主营大型公共服务设施的国有企业，其上游供应商多为小微企业，在复工复产时急需资金用于支付员工工资、添置防疫物资。浙商银行贵阳分行了解到这一情况后，迅速启动信贷“绿色通道”，梳理出存在困难的上游小企业37户，依托以该集团为核心的应收款链平台商圈，通过区块链应收款支付工程款、劳务费等，上游小微企业收到区块链应收款，即可在线实时转让给浙商银行获得流动资金。据悉，疫情管控期间，该分行已有21户上游小微企业借此获得了2.2亿元资金补给。
票据经纪：让复工企业“手中有粮心里不慌”
政策层面指出，疫情期间，针对企业复工复产面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等迫切问题，创新完善金融支持方式，为防疫重点地区单列信贷规模，为受疫情影响较大的行业、民营和小微企业提供专项信贷额度。
温州一家主营带钢生产销售的中小企业，其交易多以银行承兑汇票结算，日常经营回笼的银票呈现金额小、笔数多、承兑行多样的特点，频繁赴银行网点进行贴现融资不仅手续繁琐、财务成本也较高。特别是疫情期间，企业更是一时找不到贴现机构进行融资，原材料采购和员工招聘也陷入停滞，企业一筹莫展。
浙商银行温州分行了解到企业的困难后，利用票据经纪业务为其巧解难题。作为国内首批票据经纪业务试点银行之一，浙商银行的票据经纪业务不仅可以全流程线上化办理、减少疫情期间人员接触，还能够帮助企业足不出户进行全国询价、降低财务成本。通过这一创新工具，温州分行当日即为其快速办理了31笔小面额票据贴现，金额合计180余万元，且实际贴现利率较企业委托利率低8个基点；不仅助其及时解决了资金头寸，还降低了融资成本，为其复工复产提供了切实有效支持。
同样，陕西的一家供应建筑材料的中小企业由于账上留存现金不多，受疫情影响，银行承兑汇票变现也较为困难，一时间缺乏足够的资金支付货款，复产计划迟迟无法开展。浙商银行西安分行得知相关情况后主动与之联系，为其开通线上自助贴现功能，该公司当天即完成贴现985万元，从发起申请到资金到账耗时仅6分钟。全程自动审批、无人工干预、在家办理既安全又高效的良好体验备受企业认可，其随后几日又陆续进行贴现共获得资金6000余万元，为其顺利复产打下基础。
代发工资：清除春耕备耕资金“拦路虎”
2月23日，统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作部署会议明确指出，现在春耕备耕已从南到北陆续展开，各地要抓紧解决影响春耕备耕的突出问题，组织好农资生产、流通、供应，适时开展春播。即使是疫情最重的湖北和疫情较重的省份，也要根据实际情况组织农民开展农业生产。
主营橘子罐头生产加工的浙江丰岛食品公司（以下简称“丰岛食品”），上游是由橘农抱团组成的合作社。此前，在浙商银行的帮助下，丰岛食品利用其基于区块链技术打造应收款链平台，向橘农合作社签发区块链应收款，帮助其在银行实现快速融资。
疫情发生后，受制于交通管制和人员隔离，公司在湖北一家分支机构的工资一时无法发出。这些员工都是当地橘农，如果收入不能及时到账，势必会影响来年橘园的种植。
从丰岛食品了解到这一情况后，浙商银行绍兴分行第一时间为企业提供了“e家银”代发工资平台的解决方案，通过视频评议、远程授权、在线参数设置等方式，迅速为近150位橘农员工在线发放了全部收入，缓解了他们在春耕备耕中的资金难题。
类似的还有从事化肥生产销售的湖北省应城市新都化工有限责任公司，在疫情期间响应“春耕备耕”号召有序复产，但受疫情影响，公司面临着采购、水电及工资等支出较大、产品销售却无法及时回款的流动性压力。浙商银行武汉分行及时伸出援手，运用该行应收款链平台，通过移动办公系统实现公司账上沉淀金融资产的在线转让，成功为企业融资4100万元，有效缓解其复工复产期间的资金周转困难。
“这些金融科技效用的展露并非一蹴而就，而是我们长期以来立足平台化服务战略、创新金融科技应用的集中显现。疫情期间基础金融服务保障是一次实战检验，实践证明行之有效，也将进一步坚定我们加速金融科技转型、更好服务经济社会发展的信心和决心。”浙商银行相关负责人表示。
