区块链在金融领域应用最为活跃

□马向东

区块链是未来金融最需要的基础功能，通过去中心化、分布式、加密、智能合约等新技术，可以改造金融的基础设施、认证系统、信任系统、整个产权识别系统和交易的成本。目前, 区块链金融应用案例已涵盖银行、证券、信托、征信、租赁和保险等多个领域。

金融业是高度数字化的行业，数字经济和数字金融是区块链最重要的应用领域。据有关方面近期发布的数据，目前我国国内在506个区块链产品备案中，金融领域备案数达到120个，约占23.72%，成为区块链技术应用布局最多的领域。

征信场景

金融活动的过程，都是围绕建立可信的金融环境这一核心进行的。区块链技术的不可篡改、永久保存特性，可以建构一个基于全网共识的、跨区域的信息交流与保存的可信机制，这就克服了传统信用机制依托于风险管理机构或信用评级而存在信息不完整、数据不能同步更新、成本高、决策冗长的弊端，为可信的金融生态注入新的生命力，并使不同的合作机构建立起分布式的信任体系，助推商业模式、治理环境、业务流程、组织结构等多方面、一系列的创新。

支付场景

区块链技术可以降低金融机构间的对账成本及争议解决成本，显著提高支付领域的效率，同时金融机构更容易处理小额跨境支付业务，有助于普惠金融业务的实现。区块链技术能够减少对中介机构审核客户交易的依赖，实现比传统银行更快的支付速度，以及更低廉的费用。能够为用户带来更便捷、安全的支付体验，同时以支付为起点探索更多样化的数字金融服务场景。区块链与支付的结合，能够为支付行业提供高效、安全、低成本的解决方案。金融机构采用区块链技术来创建“区块链支付方式”，将有效地改变国际支付，特别是高风险的国际支付会更加简单和安全和银行业务的运作方式。

证券场景

区块链正在重构资本市场，加快对传统证券的通证化，包括股票、债券和其他传统资产。区块链技术的透明、安全、防篡改、可以统一标准等特点，在券商业务开展中能够减少一定的运营成本，同时增加可信度。区块链本质上是一个多方共同参与维护的可信数据库，数据的共享有利于更加透明地进行业务合作，其将会取代证券行业中一些原本需要信任人和机构才能完成的环节, 达到提高业务效率的目的。

信托场景

信托的信任基础、多元主体、中低频交易等特性与区块链的特点非常契合，区块链有助于信托业务的登记、交易转让、清算结算、查询举证等更加透明、高效、低成本，还有助于信托财产确权创新、交易创新、清算和结算创新，推动信托业实现转型升级和创新发展。利用区块链的可追溯、共享账本等特点，信托公司能够对客户身份信息进行识别以及在信托业内共享交易对手违约信息，这会大幅提升信托公司的风控质量和效率，使信托公司的风控能力得到较大提高。

保险场景

保险行业是区块链较为理想、较为核心的典型应用场景。据相关研究报告显示，保险业在各行业区块链应用场景中占比为22%，位居第一位。由于区块链技术的分布式存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点，可以有效解决保险行业发展面临的道德逆选择、信任机制建立成本高等难题（让保险经营的信任更具刚性），解决身份“唯一性困境”问题，为防范保险欺诈提供有力的技术保障，是推动保险行业转向高质量发展的重要支撑技术。随着区块链技术落地应用的加速，相关标准的逐步统一，其与保险业的融合将更深，给行业带来的深层次变革也将更加明显。

总之，金融行业要求高效率、高透明度、高安全性，而且其信息流量大、资金交易频繁，对先进的信息技术有极大需求。区块链作为金融科技的核心技术之一，给金融行业带来巨大的想象空间。未来，金融业要组建行业区块链联盟，在更多的业务领域加紧布局区块链，积极开辟金融服务新模式，助力社会经济发展。

（作者系原辽宁省保险学会会刊编辑部主任）