科技和创新是推动普惠金融的最佳手段

□本报实习记者 李林鸾

近日，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）以“开放 共享 共赢”为主题在北京举办互联网合作论坛。各方代表围绕服务实体经济、发展普惠金融、助力消费升级等领域，积极探讨开放合作的新做法、新路径，共商金融与科技深度融合之道。

科技赋能普惠金融

“数字化浪潮兴起，人工智能、大数据、区块链等技术正以前所未有的速度与金融业紧密融合，驱动着金融功能的实现形式、金融市场的组织模式和金融服务的供给方式等方面发生着深刻变化。”中国互联网金融协会会长李东荣在论坛上说。

邮储银行董事长张金良从银行角度出发，指出金融科技的快速发展，为银行业服务实体经济、发展普惠金融提供了有力支撑。通过运用互联网、人工智能、大数据、云计算等技术手段，可以延伸金融服务半径，降低金融服务门槛和服务成本，提升金融服务质量和服务效率，推动普惠金融的商业可持续发展。

在中国，普惠金融的主力军是银行业。当前，银行业纷纷通过数字化转型升级发展普惠金融，以更好地适应客户新需求。在国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼看来，数字化转型是商业银行提升自身竞争力的关键手段，也是深化金融供给侧结构性改革的必然要求。

当前，商业银行纷纷联手互联网科技企业，在营销获客、技术研发、渠道整合等方面开展了大量合作，践行数字化转型。

“科技和创新是推动普惠金融的最佳手段。”蚂蚁金服副总裁黄浩认为，“科技和创新不仅仅停留在互联网企业内部，银行业也在做很多有益探索，只有金融机构和互联网公司携手合作，才能做普惠金融的‘团体冠军’。”

腾讯金融科技副总裁、腾讯投资部董事总经理湛炜标也表示，监管部门创新包容的监管理念、银行与支付机构的紧密合作，促进中国移动支付迅速普及，推动了数字经济与实体产业融合发展，为传统产业注入了新活力。

以邮储银行为例，该行全面推动数字化转型，与互联网企业深化沟通交流、扩大合作领域、提升合作层次，大力挖潜新零售。

据了解，过去一年，邮储银行与蚂蚁金服、腾讯、京东、度小满等多家头部互联网企业对接交流，围绕服务实体经济、发展普惠金融、助力消费升级等领域，积极探讨开放合作的新做法、新路径。日前，邮储银行与战略投资者蚂蚁金服签署了全面深化战略合作协议。黄浩表示，双方将利用各自的渠道和资源，持续优化合作模式，在电子支付结算、农村金融、公司金融等方面深化合作。同时，双方将建设联合实验室，共同探索金融科技创新，在网络安全、网点智慧化转型等方面开展广泛交流与合作。

如今，正如苏宁金融研究院院长助理薛洪言所说：“过去是‘金融+科技’的时代，现在已进入‘金融×科技’时代，‘金融科技+场景金融=普惠金融’，将金融科技作为驱动力才能更好地实现普惠金融的目标。”

开放银行创新应与风控并重

在此次论坛上，“数字化与开放银行”成为与会嘉宾热烈探讨的话题。

针对如何建设开放、合作、共赢的金融科技产业生态体系，李东荣指出：一要坚持服务实体经济，服务实体经济是金融的天职和宗旨，也是发展金融科技的出发点和落脚点；二要发展良性合作关系，把“练内功”和“借外力”结合起来，在金融科技生态合作中发展一种良性且可持续的信赖关系；三要加强制度规则供给，有必要发挥制度规则的激励约束作用，使金融科技产业发展有方向、生态合作有规矩、主体权益有保障。

在京东数字科技副总裁谢锦生看来，开放银行是未来银行业最重要的发展方向，发展开放银行，互联网科技企业和商业银行之间应该是一种互为生态的状态。一方面，互联网科技企业利用资源和能力与金融机构合作，服务好自身体系里的场景，同时也把自身的生态能力延伸到合作伙伴；另一方面，运用科技力量协助金融机构搭建自己的生态，成为银行金融生态的一部分。

值得注意的是，开放银行概念下的商业银行数字化转型创新更离不开风控管理。董希淼认为，商业银行实现数字化转型，在业务上要创新产品研发，打造多元化渠道与风控体系；在数据上，则要加强数据治理，改善数据运营，确保数据安全。

在开放银行对风控提出更高要求的背景下，度小满金融首席风险官孙云丰认为，智能风控技术将成为科技企业与金融机构合作的重点，并表示期望开放共赢，将自身的风控能力系统化、模块化、产品化，为合作伙伴提供风险管理和业务经营支持，真正发挥AI的风控作用。

对于邮储银行未来与互联网企业的合作，张金良表示，将不仅局限于流量共享，也将向金融科技纵深领域发展，包括推动线上便捷服务与线下暖心服务结合；共享资源优势，促进高频生活场景与专业金融服务对接；围绕云、大、移、物、智等新技术探索金融科技创新，加快先进科技应用与专业金融能力融合；共同探索互联网风控新模式，注重前沿产品创新与有效风险防控平衡，让创新规范有序。