科技驱动：“五化”定未来

□赵辉

随着科技大潮席卷保险业，保险企业正在迅速地进行自我变革，打造科技驱动企业，抓住未来。

在那些向科技转型的保险企业身影上，我们看到了一些共同的转型方向，他们都在向“线上化”、“数据化”、“智能化”、“生态化”与“链上化”发力。当然，目前，在这“五化”上同时发力的险企也不少。“五化”是科技驱动必然之路。

线上化

所谓“线上化”，就是将原有的业务流程，数据和信息向互联网迁移，并实现大联通。这是“五化”的最初级阶段，没有这个，其他“四化”无从谈起。这是诸多险企转型的重点。“客户逐渐习惯于在线方式获取，我们怎能不在线？”中国大地保险总经理陈勇看来，“线上化”核心在于客户能够便捷地通过在线/移动的方式去进行保险产品及相关服务的获取，不受空间和时间的限制。陈勇亲自担任线上化领导小组组长，率领团队，将客户服务、营销、运营，乃至内部管理逐步搬到线上。

数据化

所谓“数据化”，就是将已线上化的一切变为数据，并进一步形成可关联，可分析，真实，统一的数据体系。用于赋能管理和经营。例如，太平洋保险在2018年初明确提出，公司全面启动转型2.0发展战略，推动实施“数字太保”，突破数字体验、数字决策、数字工具、数字人才和领导力四大发展短板。

智能化

所谓“智能化”，其核心在于通过将AI技术应用于保险价值链，全方位重塑客户体验，提升效率。”“目前，我们在研究怎么能够把整个产险业务模式、业务价值产出等都转移到以数据和人工智能等科技为驱动。”平安产险总经理助理兼CTO顾青山说。2018年平安产险完成了线上化进程，加速推进数据化转型。在顾青山看来，实现智能化的前提是数据化，在此基础上能够构建数据画像，进而用“AI+”赋能前中后台，围绕客户全生命周期进行智能化经营赋能，来提升客户体验和经营效率。

生态化

所谓“生态化”，这是在今天科技革命催化，产业边界已经模糊的情况下，企业已经和其他合作伙伴形成同步协作，协同满足市场和客户需求的生态圈。如中国太平洋人寿保险公司原董事长徐敬惠所说，“对寿险业而言，数字化的变革必将确立以客户需求为导向、以精准服务为核心的新商业模式。在新商业模式下，寿险公司取得竞争优势的关键在于构建并主导跨界融合的大寿险生态圈。”

链上化

在未来区块链时代，区块链的链式账本、集体共识、非对称加密、分布式存储和运算、点对点通信、智能合作、跨链等技术，是防伪防篡改的去中介的信用机器，能够解决经济和社会发展的很多技术痛点问题。“链上化”，则是将所有运营流程上链。在链上运行，这将会解决信用与风控问题，大大提升保险企业效率。

“五化”的合力

在“五化”中，线上化是实现数据驱动、连接生态的基础。如果说，企业经营管理的全程数字化改造相当于基础设施搭建，那么只有内外业务协同和数据获取过程的线上互联互通才能让设施真正发挥价值。而数据化则是智能化的基础，没有海量的数据汇集，分类与分析，就谈不上智能化。智能化与生态化紧密相连，未来一定是智能驱动的生态，交织的生态后面有强大的智能引擎驱动，就像平安开发和部署的平安脑智能引擎，依托它来驱动平安的智慧城市，金融与医疗等生态。而链上化则是更高级的目标，只有链上化，所有的企业经营上链后，才能够进入未来的信任互联网，从而克服传统金融的信息不对称、信用不足、速度效率不高等种种弊端，全面系统改造升级甚至颠覆保险金融系统，以适应数字时代需要。

“五化”大潮中，保险企业们准备好了吗？