通过在线教育帮助消费者买对保险

□记者 苏洁

传统保险销售是通过保险代理人来完成，而随着互联网的普及和发展，通过在线科普教育的方式帮助消费者买对保险，在投保完成以后，还提供协助理赔服务，这种模式“看得见”、“有温度”的模式，逐渐被消费者接受和认可。

“过去由于服务的品质参差不齐，保险的口碑受到了影响。但是，保险本身是好的，只要打消误解，用户还是会接受保险的。我们希望通过教育，用简单易懂的语言表达出来，让小白用户也能看得懂。”谈及创业初衷，保险科技平台小帮规划CEO徐彬说道。

创业动力源于所见所感

2008年，徐彬从哈佛毕业，去香港工作。一天，在公司楼下，他亲眼目睹了老百姓因为不懂金融知识被骗后闹事的场景，询问以后发现，原来这些大爷大妈们之前买了不少看起来收益很高的产品，但是他们不知道，高收益意味着高风险。2008年的金融危机，让他们的理财产品损失惨重，甚至血本无归。这件事情对徐彬的触动很大。

另一个给徐彬很大触动的是他看到一组数据：某些省份的新增贫困人口里，43%是因病致贫。也就是说，如果这些人都买了保险，很可能新增的贫困人口可以减掉一半。

“每个人赚钱都不容易，但是很少有人知道怎么把钱规划好。把钱规划好这件事，是个技术活。”徐彬认为，“对于有钱人来说，有类似于私人银行这样的高端服务，帮他们把钱给规划好。但是这类服务门槛太高，比如私人银行的门槛动辄上千万。之所以门槛这么高，是因为这样的服务成本很高。因此，我希望通过科技的创新，大幅提高优质金融服务的效率，大幅降低成本，从而大幅降低优质服务的门槛，让优质的金融服务普惠更多人。”

就是因为所见所感，让徐彬萌生了创业的想法。于是，他放弃了优质的工作机会，决定自己创业。

“小白”也能看懂的保险教育课程

保险产品相对银行产品复杂地多，需要非常细致和耐心地讲解；另一方面，保险相对银行来说，在理赔时的纠纷较多，消费者可能在购买时产生抵触心理，如何说服让消费者自然而然地主动接受？

在徐彬看来，在过去，由于服务的品质参差不齐，保险的口碑受到影响。但是，只要打消误解，用户还是会接受保险的。通过在线教育，就是很好的一个教育方式。徐彬介绍，一方面，通过精挑细选最实用的知识作为课程内容，用简单易懂的语言表达出来，目标不是堆砌知识，而是竟可能让小白也能看懂。另一方面，用社群的方式，用户在学习的过程中还能随时提问，同时有专人手把手教会用户如何实操。

另外，针对保险公司只卖自己公司产品，用户难以买到最适合自己的保险产品，定位于中立的保险买方咨询服务，站在用户的角度，根据用户的实际情况和个性化需求，制定合理的家庭保险配置方案，并协助用户从市场中上千款产品中挑选最符合用户需求的产品，投保完成以后，还提供协助理赔服务。这种服务其实是用户和消费者最想要的。

据徐彬介绍，目前所在平台保险教育课程的用户已经达到80万。同时，除了自身平台外，也会挑选优质的渠道进行合作，比如新浪和有书平台。

在拿到了保险经纪牌照之后，徐彬开始谋划健康险产品布局。目前平台接入的产品包括医疗险、意外险、重疾险、寿险、年金险等。平台销量最好的是重疾险。其中，大部分用户是从保险教育课程过来的。

善用科技力量

徐彬介绍，小帮规划的获客和服务都在线上完成，服务已经实现完全数字化，不仅提高运营效率，而且可以保证服务质量。截至目前，小帮规划完成近2亿元B轮融资，由腾讯领投，包括蓝驰创投、红杉中国、美国再保险集团在内的老股东跟投。

“用科技把原来只属于有钱人的优质金融服务带给普通人。”徐彬说道，“我所说的科技包括三个方面：第一，互联网。互联网可以消除空间的限制，让保险服务更加方便。事实上，新一代保险的消费者更喜欢在互联网上接受服务，购买保险。第二，数据分析。通过量身定制，货比三家，从成千上万款保险产品里根据客户的需求挑选出适合他们的产品，没有数据分析是做不到的。第三，人工智能。为了提高保险规划师的工作效率和保证服务质量，我们在不停尝试在越来越多的环节采用人工智能技术。例如，我们对每个保险规划师的服务过程都会做质检，这个检测的过程就会运用不少类似于NLP（自然语言处理）这样的人工智能技术。”

对于未来发展，徐彬表示，下一步，会不断努力提升保险规划服务的效率和服务质量。这个过程中，技术的作用至关重要。技术投入是一方面，同时，会尝试跟更多的保险公司合作，把尽可能多优质的、有特色的产品推荐给有需求的用户。