商业银行数字化转型：机制、人才、数据是主要挑战

□实习记者 于晗

日前，由中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会、新华社瞭望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》（以下简称《报告》）在北京正式发布。《报告》显示，总体上，我国商业银行数字化转型加速，主要采取加大转型投入力度、招录数字化人才、搭建统一大数据平台、改进线上渠道和网点服务等综合措施加快推进转型相关工作。

新型互联网银行和国有大行最积极

《报告》显示，在银行类型上，不同类型调研银行的数字化能力差异显著，国有大型商业银行、股份制商业银行、新型互联网银行数字化能力相对较高，城商行、农商行数字化能力相对较低。技术应用上，大数据和生物识别技术在调研银行应用广泛，区块链和物联网技术应用占比相对较小，新型互联网银行和国有大型商业银行在技术创新应用方面更为积极。

在问题挑战上，多数调研银行认为，战略执行缺乏配套制度流程、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、数据质量和数据治理问题是当前数字化转型面临的主要挑战。

从国际对标上，当前我国商业银行数字化转型整体上与国际同业实践基本处于同一起跑线，在客户规模、数据资源、应用场景等方面具有比较优势，但在资金人员投入、组织机制建设、全球金融科技资源对接等方面还有一定的提升空间。

中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔表示，近年来，为顺应金融科技发展形势、提升服务实体经济能力，我国商业银行在数字化转型方面开展了许多有益实践，部分数字化转型举措取得良好成效，但总体上仍面临理念、机制、人才、技术、数据等多方面挑战，特别是部分中小银行在转型资源、科技能力等方面存在约束，在转型方向、路径选择等方面尚缺经验，数字化转型之路任重道远。

为实现商业银行数字化转型的安全可控和平稳有序，《报告》还就引导数字化转型的正确价值导向、切实加强数字化转型的全面风险管理、建立适应数字化转型的体制机制、加快推进金融科技标准体系建设、强化金融消费者保护等问题提出了五点建议：一是引导数字化转型的正确价值导向。二是切实加强数字化转型的全面风险管理。三是建立适应数字化转型的体制机制。四是加快推进金融科技标准体系建设。五是加强金融消费者保护。

政策工具箱：双“平台”协作服务

在这些基础上，中国互联网金融协会正在相关金融管理部门的指导下建设中国数字金融综合服务平台和中国供应链金融数字信息服务平台。这两个平台的建设，是中国互联网金融协会适应形势发展推动构建和完善互联网金融基础设施功能的重大举措，并将有力推动银行数字化与产业数字化的有机结合。

目前，中国供应链金融数字信息服务平台已启动试运行，对外试点提供中小微企业工商、税务、发票、司法等公共数据和多头网络借贷、供销存、仓储、物流等部分企业经营数据的查询分析服务，近100家机构在陆续接入使用。