收藏本页 打印 放大 缩小
0

互联网保险超市脱颖而出

发布时间:2019-09-17 08:48:31    作者:    来源:中国保险报网

□张晶 陈少妍

随着我国互联网技术的普及以及淘宝、京东等电商的发展壮大,互联网保险超市作为互联网保险的重要组成,也得到了快速的发展并且占据了互联网保险市场的较大份额。

互联网保险超市哪家强

互联网保险超市是把各类型保险产品汇聚在一个互联网平台,所有用户可以根据自己的需要在此平台上自由选择各家保险公司的产品,并且用户可以通过比较同类产品的价格、投保期限以及保障范围等适合自己的保险产品进行购买,选择性比较高。狭义的互联网保险超市则是以第三方电子商务平台作为中间渠道同时提供多家保险公司产品,提供产品比价服务,并提供消费者专业的客服使其进行咨询建议,提供客户咨询、比价、销售和售后等一系列服务。笔者重点分析狭义的互联网保险超市,即由第三方电子商务所建立的保险平台。

我国互联网保险超市的发展历程分为两个阶段:第一个阶段是2005年到2009年的萌芽期,特别是2006年慧择网的成立标志着我国首家集保险预约购买、产品对比的互联网保险超市的诞生;第二个阶段是2010年至今的发展期,泛华网、中民保险网等的出现,加快细分了我国互联网保险超市市场,使互联网保险超市经营的产品出现集中化。例如车险无忧是专门提供汽车保险的网上服务平台,用户可以在车险网上对比多家保险公司出品的车险产品,从而使客户从中选择性价比较高的产品。下表对目前我国一些典型的互联网保险超市的情况进行了汇总。

互联网保险超市以其服务全面化、价格透明化、选择自主化的特点得到消费者的认可。近几年互联网保险超市的发展速度很快,所占市场份额不断增加。由中国保险行业协会公布的相关数据来看,2017年我国互联网保险第三方网络平台第一季度保费收入为47.68亿元,占互联网保险市场的43.17%,2018年第一季度保费收入为71.47亿元,占互联网保险市场份额的49.44%,同期增长6.27%。

互联网保险超市的优劣势

互联网保险超市的优势。互联网保险超市的优势主要体现在成本优势、信息优势以及服务优势三个方面。成本优势表现为通过互联网保险超市这个平台可以降低管理费、销售人员佣金等中间费用,销售方通过平台直接对接保险客户,可以更快更有效率的实现保单交易。互联网保险超市可以聚集多家保险公司产品信息,客观公正的评价各类产品,可以避免保险公司自营平台隐瞒重要信息而使客户上当受骗。同时此互联网保险超市平台还可以通过大数据分析客户需求,设计出符合市场需求的保险产品。服务优势则表现为互联网保险超市可以不限地点时间的服务于客户,使其在需要保险保障时可以快速的得以实现。

互联网保险超市的劣势。互联网保险超市的劣势是保险产品业务的依赖性,以及网络平台前期构建、营销等费用较高。互联网保险超市为了树立品牌,大量的营销费用必不可少;而且互联网保险超市平台的产品都是各家保险公司所推出的保险产品,互联网保险超市更像是现实生活中的保险中介人,它没有自己的产品,所以其产品定价、产品种类等依赖于保险公司,缺乏自主性。

通过对我国互联网保险超市的优劣势分析能够看出,互联网保险超市自有的竞争优势以及互联网的普及可以使其得到快速的发展,但是在发展过程中,其劣势的存在也使得互联网保险超市在发展中出现了一些急需解决的问题,例如平台网站规模投入过大、网站的无效推广、网站客户流量不足以及缺乏自主化个性化产品设计、网络安全以及专业人才缺失等。

如何让互联网保险超市具有核心竞争力

解决我国互联网保险超市发展中出现的上述问题,可以从以下几个方面考虑:

第一,事前的市场调查。我国互联网保险超市在前期投入网站规模和网站链接建设时,一定要先做好市场调查,需要专业的数据分析师分析出大致的客户流量,针对这一目标流量建立相对应的网站规模,如果客户流量预估较多可以增大网站规模,并且与较多的保险企业进行合作,但如果预估客户流量较少,那么建立的网站规模则不能太大,减少前期的投入。

第二,有效的营销推广。针对客户流量不足的问题,可以在平台上通过保险知识竞答、保险类综艺节目、保险产品设计体验、保险案例分享等方式吸引消费者的关注,增加客户流量,实现有效营销。另外,还可以在互联网保险超市中加入一个互动社区,销售者和消费者之间可以进行互动沟通;消费者之间也可以进行经验交流,并且在此互动社区中,保险超市人员可以定期分享保险基本知识,介绍保险超市中销售较好的保险产品,传送网络安全知识视频,以此来增加消费者对保险的了解等,通过这些手段增加客户流量。

第三,良好的品牌建设。有一些互联网保险超市建设过程中投入较大,但进入市场后并没有获得预想的客户流量。究其原因在于这些保险超市没有建立起自有品牌,无法给消费者留下深刻印象。因此,超市平台可以通过大数据、云计算等技术,由专业人员分析客户偏好,开发设计一些有特色的保险产品并实现品牌效应。还可以通过设置微信公众号、微博官方平台以及开发相应手机APP等,增加与客户的互动交流,优化互联网保险超市服务体系,以此来提升用户对互联网保险超市网站的忠诚度和满意度,增加用户的黏性。

第四,新兴科技的应用。互联网保险超市中可以多加运用科技技术,如在保险超市中加入区块链技术,这样可以更高效的处理数据、减少理赔疏漏并防范欺诈,并且加入高科技的互联网保险超市可以更加安全、更加稳定,并且更具有竞争力。

第五,优秀人才的吸纳。如吸纳优秀的数据分析师、保险专业人才和优秀的管理型人才等,这样才能充分运用互联网保险超市的资源信息优势,挖掘消费者偏好和需求,以需求为导向设计出具有竞争力的保险产品,打造互联网保险超市特色保险产品,让互联网保险超市在互联网保险市场中脱颖而出,使其具有核心竞争力。

(作者单位:山西财经大学金融学院)


互联网保险超市脱颖而出

来源:中国保险报网  时间:2019-09-17

□张晶 陈少妍

随着我国互联网技术的普及以及淘宝、京东等电商的发展壮大,互联网保险超市作为互联网保险的重要组成,也得到了快速的发展并且占据了互联网保险市场的较大份额。

互联网保险超市哪家强

互联网保险超市是把各类型保险产品汇聚在一个互联网平台,所有用户可以根据自己的需要在此平台上自由选择各家保险公司的产品,并且用户可以通过比较同类产品的价格、投保期限以及保障范围等适合自己的保险产品进行购买,选择性比较高。狭义的互联网保险超市则是以第三方电子商务平台作为中间渠道同时提供多家保险公司产品,提供产品比价服务,并提供消费者专业的客服使其进行咨询建议,提供客户咨询、比价、销售和售后等一系列服务。笔者重点分析狭义的互联网保险超市,即由第三方电子商务所建立的保险平台。

我国互联网保险超市的发展历程分为两个阶段:第一个阶段是2005年到2009年的萌芽期,特别是2006年慧择网的成立标志着我国首家集保险预约购买、产品对比的互联网保险超市的诞生;第二个阶段是2010年至今的发展期,泛华网、中民保险网等的出现,加快细分了我国互联网保险超市市场,使互联网保险超市经营的产品出现集中化。例如车险无忧是专门提供汽车保险的网上服务平台,用户可以在车险网上对比多家保险公司出品的车险产品,从而使客户从中选择性价比较高的产品。下表对目前我国一些典型的互联网保险超市的情况进行了汇总。

互联网保险超市以其服务全面化、价格透明化、选择自主化的特点得到消费者的认可。近几年互联网保险超市的发展速度很快,所占市场份额不断增加。由中国保险行业协会公布的相关数据来看,2017年我国互联网保险第三方网络平台第一季度保费收入为47.68亿元,占互联网保险市场的43.17%,2018年第一季度保费收入为71.47亿元,占互联网保险市场份额的49.44%,同期增长6.27%。

互联网保险超市的优劣势

互联网保险超市的优势。互联网保险超市的优势主要体现在成本优势、信息优势以及服务优势三个方面。成本优势表现为通过互联网保险超市这个平台可以降低管理费、销售人员佣金等中间费用,销售方通过平台直接对接保险客户,可以更快更有效率的实现保单交易。互联网保险超市可以聚集多家保险公司产品信息,客观公正的评价各类产品,可以避免保险公司自营平台隐瞒重要信息而使客户上当受骗。同时此互联网保险超市平台还可以通过大数据分析客户需求,设计出符合市场需求的保险产品。服务优势则表现为互联网保险超市可以不限地点时间的服务于客户,使其在需要保险保障时可以快速的得以实现。

互联网保险超市的劣势。互联网保险超市的劣势是保险产品业务的依赖性,以及网络平台前期构建、营销等费用较高。互联网保险超市为了树立品牌,大量的营销费用必不可少;而且互联网保险超市平台的产品都是各家保险公司所推出的保险产品,互联网保险超市更像是现实生活中的保险中介人,它没有自己的产品,所以其产品定价、产品种类等依赖于保险公司,缺乏自主性。

通过对我国互联网保险超市的优劣势分析能够看出,互联网保险超市自有的竞争优势以及互联网的普及可以使其得到快速的发展,但是在发展过程中,其劣势的存在也使得互联网保险超市在发展中出现了一些急需解决的问题,例如平台网站规模投入过大、网站的无效推广、网站客户流量不足以及缺乏自主化个性化产品设计、网络安全以及专业人才缺失等。

如何让互联网保险超市具有核心竞争力

解决我国互联网保险超市发展中出现的上述问题,可以从以下几个方面考虑:

第一,事前的市场调查。我国互联网保险超市在前期投入网站规模和网站链接建设时,一定要先做好市场调查,需要专业的数据分析师分析出大致的客户流量,针对这一目标流量建立相对应的网站规模,如果客户流量预估较多可以增大网站规模,并且与较多的保险企业进行合作,但如果预估客户流量较少,那么建立的网站规模则不能太大,减少前期的投入。

第二,有效的营销推广。针对客户流量不足的问题,可以在平台上通过保险知识竞答、保险类综艺节目、保险产品设计体验、保险案例分享等方式吸引消费者的关注,增加客户流量,实现有效营销。另外,还可以在互联网保险超市中加入一个互动社区,销售者和消费者之间可以进行互动沟通;消费者之间也可以进行经验交流,并且在此互动社区中,保险超市人员可以定期分享保险基本知识,介绍保险超市中销售较好的保险产品,传送网络安全知识视频,以此来增加消费者对保险的了解等,通过这些手段增加客户流量。

第三,良好的品牌建设。有一些互联网保险超市建设过程中投入较大,但进入市场后并没有获得预想的客户流量。究其原因在于这些保险超市没有建立起自有品牌,无法给消费者留下深刻印象。因此,超市平台可以通过大数据、云计算等技术,由专业人员分析客户偏好,开发设计一些有特色的保险产品并实现品牌效应。还可以通过设置微信公众号、微博官方平台以及开发相应手机APP等,增加与客户的互动交流,优化互联网保险超市服务体系,以此来提升用户对互联网保险超市网站的忠诚度和满意度,增加用户的黏性。

第四,新兴科技的应用。互联网保险超市中可以多加运用科技技术,如在保险超市中加入区块链技术,这样可以更高效的处理数据、减少理赔疏漏并防范欺诈,并且加入高科技的互联网保险超市可以更加安全、更加稳定,并且更具有竞争力。

第五,优秀人才的吸纳。如吸纳优秀的数据分析师、保险专业人才和优秀的管理型人才等,这样才能充分运用互联网保险超市的资源信息优势,挖掘消费者偏好和需求,以需求为导向设计出具有竞争力的保险产品,打造互联网保险超市特色保险产品,让互联网保险超市在互联网保险市场中脱颖而出,使其具有核心竞争力。

(作者单位:山西财经大学金融学院)

未经许可 不得转载 Copyright© 2000-2019
中国保险报 All Rights Reserved