□记者 苏洁
目前来看，随着保险科技的发展，保险行业进入转型与前行的关键期，或者说瓶颈期。对于传统保险公司来说，转型之路较为艰难，需要时间；对于互联网保险公司和第三方创业企业来讲，创新不易，需要考验。在资本寒冬中，或许正给了那些优秀企业脱颖而出的机会。“中国的保险市场近十年都保持着高速增长，越来越多的人意识到保险的保障作用，但中国保险市场无论是保险密度还是深度仍存在着巨大的增长空间。作为互联网保险公司，应该如何通过科技和智能去实践、思考和创新，是值得大家思考的问题。”11月30日，由亿欧网主办的“智能产业-2018亿欧创新者年会暨第四届创新奖颁奖盛典”上，第三方互联网定制保险平台保准牛创始人兼CEO晁晓娟阐述了保险业如何应用人工智能赋能企业发展。
用智能保险赋能B端
AI作为新一轮产业变革的核心驱动力，正改变着人类的生产生活方式。2018年，在席卷而来的AI浪潮中，如何升级、跟上时代脚步是每一个企业必须思考的问题。
“不管哪种模式的企业，目前来看已经进入了一个平衡发展期。2B、2C并不是一个非A即B的事情，可以既A又B。保准牛是个2B企业，我们过去三年帮助了数千家的企业定制产品，覆盖共享经济、体育、留学、人力资源、O2O、旅游、餐饮、医疗、能源等相关领域，覆盖超过200+城市及部分海外城市。同时，我们还输出技术给更多企业，用保险科技，诸如大数据和人工智能赋能企业，这个是我们现在比较看好的方向。”晁晓娟谈到。
对于区块链、大数据、人工智能等技术会不会颠覆保险业，晁晓娟认为，“创新有两种模式，一种是颠覆式创新，一种是拼图式创新。颠覆就是直接推翻，拼图式是在某一个点去创新。在保险行业，我觉得第二种是更为现实，而且是目前正在进行的。”
同时，对于目前保险科技的应用，晁晓娟更倾向于大数据、人工智能。“比如在保险定价上，肯定是要通过数据的分析，因为会有很多个参数标签去定价一个事物的风险，而且现在基本上所有的流程都在线化了，大数据是实时流动和不断迭代的，这块就会让整个的保险定价和服务做得越来越好。通过这些技术不仅能提高我们自己的业务效率，而且我们还反向赋能给我们的B端企业，帮助他们做产品的创新、效率的提升，等等，这样越来越多的企业愿意用我们的技术去赋能。”
晁晓娟介绍，人工智能和大数据如何应用到客户服务上，一直是保准牛探索的目标和方向。保准牛通过AI和大数据驱动的智能保险支撑平台来解决，通过数据化算法和产品化形成动态迭代的反馈闭环，并且让数据持续在线和流动，算法模型可以不断地被训练和学习，并且让决策也可以越来越自动化，传统决策分析，往往是静态数据分析，拿到数据以后，分析人员再做判断，而现在把这些规则加自动学习，更多的环节都从人工到半自动，甚至大部分自动化了。原来线下的核保变成线上实时核保、加保、动态推荐。同时在整个用户体验和运营效率上也不断地迭代优化，比如赔付和信用好的用户，可以给他更好的优惠。
高精准、个性化为企业赋能
据了解，保准牛针对每一类客户的不同需求，定制不同的个性化产品和服务。比如，保准牛雇主保，就是为了满足一些企业雇主风险较高的状况而定制。企业出现员工意外受伤，很多时候用人单位的赔偿负担依然较重，所以企业除了社保，老板更应该为员工购买商业保险，防患于未然，有效规避企业运营风险，给员工一份安心，更给企业一份保障。
“我们定制的场景涉及很多的领域，很多客户会主动来找我们让我们赋能B端，因为经过这几年的发展，我们的平台化能力越来越强，细分产品对我们而言就越来越容易了。从一个领域到另外一个领域，很多东西都是通用的，本身大数据、人工智能加上风控能力，都可以复制到别的领域。”晁晓娟说道。
相对于市场上其他的第三方平台，保准牛不同之处在于，保险专业能力加上服务能力，在做好自己的同时还给客户、保险公司赋能。 而随着入局保险行业的平台越来越多，是否会有市场竞争压力？晁晓娟认为，“竞争倒不会有，保险市场是很大一个盘子，反而是共同的去做这件事更好，一起把行业做好。但是随着互联网流量巨头的入局，对于原来靠流量的平台肯定会有生存的压力。但是整体来讲，对于保险行业出身，也有互联网背景的企业，深耕这个行业，把这个行业每一个核心的点，通过人工智能和大数据进行提升，对于互联网巨头也好，我们一起做，你有流量我有专业，可以一起把这件事做得更好，我觉得这是未来互联网保险的发展方向。”
在晁晓娟看来，未来体育运动、健康领域将会迎来发展空间，因为大家越来越重视，这方面的意识也会越来越强。保险市场的认知度，大家对保险的内心接受度，包括最后产生的成交应该都会很好。“大家都很缺乏安全感的时候，保险可以很好地帮助大家去抵御风险，从经济上来看也会让你更安全和更安心。”