知名保险学者王和：
保险业迫切需要理论与文化建设
知名保险学者 王和
这次活动确定的“挖掘保险业的价值创造”主题非常有意义。未来中国保险将如何发展？的确值得当下的保险人做一个更全面和深入的思考。
今天我们看到的更多是表象的东西，如行业出现的一些问题，包括内涵价值、开门红、车险领域的不良竞争等。但是透过这些表象问题，可以看到更深层次的问题。总体而言，保险行业发展到今天，走得太快了，而灵魂却没有跟上，因此，我们需要放慢脚步，让灵魂赶上。
我理解的“灵魂”，就是行业发展的理论和文化问题。就理论而言，理论指导实践，离开了理论的实践，多半是盲目的实践。就文化而言，就是“一支没有文化的军队是不可能打胜仗的”。
因此，我认为在这个时点，茶道燕梳、《中国保险报》中国保险家咨询委员会发起这次活动，这本身就意味着我国保险从业人员，尤其是在座的资深从业者，对于行业未来发展反思的一种觉悟。
今天，随着保险科技的加速发展，保险业在价值创造上，有两个问题需要特别关注：
一是从等量管理到减量管理。传统的保险经营是建立在“等量管理”的基础上，在未来的社会风险管理过程中，要通过制度和科技创新，更好地发挥保险的“正外部性”，强化事前和过程的风险防控，实现价值创造，做好“减法”，全面降低社会存量风险暴露，这是基于价值创造的经营理念。
在保险的科技创新，实现“减量管理”的过程中，应当关注两个方面，一是关注行业内部，通过科技创新，不断降低运营成本，特别是营销和理赔成本；二是关注行业外部，通过科技创新，更好地发挥保险的“正外部性”作用，不断提升社会风险管理的效率。
二是相互保险。随着科技的发展，商业已经进入了“消费者主语”时代。科技带来重要变化是信息民主与技术平等。传统企业说要“以客户为中心”，其主语还是企业自己。但未来企业需要面对的是：消费者已然在中心的时代。
消费者中心时代，将呼唤相互保险的回归，其中有一个重要的助推力量，就是区块链。在区块链技术的支持下，我们将迎来相互保险的2.0时代，从而大幅度提升保险的性价比。这就是保险业的价值创造力的展现。
就保险业的价值创造问题，产品的性价比是一个重要评价指标，因为，保险业不是独立存在的，它和其他金融业态平行存在。所以，必须建立自己的比较优势，只有这样才能够长久生存与发展。