□记者 苏洁
目前来看，围绕场景保险的需求越来越多，以运费险为代表的场景保险正在崛起。随着用户需求不断增多，场景越来越丰富，传统保险触达不到的地方则带给互联网保险机构更多“机会”。
如何挖掘客户真实需求？如何借助互联网触达更多用户？如何推送真正符合用户刚需及心智的保险方案?区别于传统保险业的保险产品玩法，针对不同企业需求，通过大数据、人工智能等保险科技让各个场景下的保险愈加精准，这就是互联网定制保险平台保准牛所做的事情。日前，保准牛创始人兼CEO晁晓娟接受了记者的采访，并向记者讲述了保准牛的定制保险玩法。
晁晓娟
在细分领域深耕细作
随着消费升级所带来的场景越来越多，随之而来的保险品类也会越来越多。在晁晓娟看来，消费升级下的趋势是重度垂直和精准定制，需求端的这两个趋势必然会导致保险需求的极度个性化。这些个性化的需求就要求互联网保险平台深度挖掘垂直行业，把自己原有的特色继续深耕下去，在相关领域内，能够快速为客户匹配最精准的风险保障方案，提供更加专注的、细分的保障服务。而如何提高行业竞争力，晁晓娟称，“其实就是用心将一直在做的事情持续做得更深度、更垂直。”
保准牛成立于2015年8月，两年左右的时间里，跑到B轮融资，不同于以销售结果为导向的传统保险经纪人和代理人较多关注保费和佣金，保准牛把重点放在真正解决用户保险需求上，在企业和保险公司之间架起一座桥梁，让企业和保险公司实现良性互通。
纵观市场，其实不乏互联网保险定制的创业公司，对于保准牛来说如何凭借独特优势迅速成为行业标杆，是否担心被超越或替代这些问题，晁晓娟认为，“互联网保险的市场足够大，况且我们在细分领域寻求保险机会，做传统保险做不到或做得还不够好的生意，仅这块市场需求随着消费升级的发展就足够多，毕竟还有很多传统保险覆盖不到的地方。”
保准牛在长时间接触大量的合作伙伴及企业客户发现，除了对保险产品的需求，企业在保险对接技术支持上也有很大的需求，在中小型企业中表现的尤为明显。在不懂保险、不具备开发能力的情况下，迫切需要第三方开放平台这样的工具以实现其保险需求。
保准牛的模式可以总结为：提供定制保险产品服务，同时也提供保险科技支持，这两部分相辅相成。通过保险科技和数据驱动定制保险产品，并与多家保险公司合作，提供最符合客户需求的产品，让与保准牛合作的企业都能得到最精准最适合的保障。
“我们与众多知名保险公司都是亲密的合作伙伴。我们作为平台方通过科技和数据驱动为不同客户推出不一样的专属产品设计和创新方案及服务，而保险公司为客户提供更好的保险供给。保准牛与保险公司的通力合作，为越来越多的客户提供更好、更贴心的保险产品和服务，让行业产生的价值和效率越来越高，让更越来越的企业因我们的努力而受益。”晁晓娟感慨。
甄选场景做定制服务
定制保险理念正在被更多用户接受，这也是突破传统保险的独特之处，改变了传统保险千篇一律的产品形态。从千人一面到千人千面，目前是否可以做到？还是只是针对某个群体才能实现？
“当前，需求和保险不匹配的情况其实很多，互联网新场景的保险表现的比较明显，例如保准牛给ofo等数十家共享骑行领域定制的‘单车骑行保’，或者体育保险相关的‘跑步保’、‘足球保’、‘冰雪保’等。这些场景本身就很新，之前基本没有精准产品沉淀，客户真正需要的是能够满足其碎片化、及时性等需求的保险产品。针对这些新场景，我们可以用连接互联网场景与保险专业之间的沟通，运用自身的保险定制能力和技术实力，帮助客户与保险公司找到最佳匹配的方式，满足企业的定制化需求。”晁晓娟坦言。
区别于大而全的场景定制，保准牛不在传统车险、寿险方面做文章，而是根据企业亟须解决的痛点以及传统保险公司很难触达甚至无法触达到的地方来做服务。这样做的优势在于不会与保险公司和大平台形成红海竞争，反而是形成友好合作的关系。
晁晓娟介绍，这两年保准牛一直深挖体育、互联网场景、人力资源等领域的保险需求，在行业内也立下了口碑，沉淀了大量的客户。
专业保险科技创新平台机会更大
保险科技在保险行业内浪潮迭起，通过保险科技提升用户体验将成为一个企业的核心竞争力。“客户需求越来越多样化，我们为其提供的不应该只是保险产品，而是一种通过大数据与用户相匹配的量身定制的风险保障方案：条款不冗余，流程绝对简，服务够全面。目前我们可以做到3分钟即可拥有定制保险频道的插件、几行代码即可对接上线的场景接口、3天即可开通的专属线上理赔通道等功能。目前已经为几千家有保险业务需求的合作伙伴提供了碎片化或定制化保险技术支持及服务。”
保险科技究竟能为保险行业带来哪些变革？晁晓娟认为，保险科技需要不断地升级和迭代，要通过将科技与保险融合。从投保到承保、保全、理赔，风控以及后台进行的费率厘定、保单管理等，提升用户体验、提高保险效率。“人工智能带来了产品的创新，精准的定制，效率的提升。但冰冻三尺非一日之寒，长期迭代的过程会使每一天更美好，每一天都在变化，这需要一个日积月累的过程。”
对于BATJ相继入局互联网保险，是否会对未来市场产生影响甚至挤压？晁晓娟表示，互联网巨头的入局，会带来三个变化：第一，由外而内的推动加速行业发展，对于推动互联网保险行业发展是个好事，保险行业的变革深度会越来越多；第二，纯粹流量导向平台则会被挤压，因为流量巨头一旦发力，小型流量平台则会受到波及；第三，专业保险科技创新平台机会更大，流量巨头优势在于流量和技术，保险专业方面则会谋求和专业保险科技平台的合作。因此，可以推断，未来专业的保险科技创新平台将大有可为。