□王卫国 高睿
本案属于网络投保引发对于谁是投保人的争议。网络保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保单变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。具有虚拟化、快捷性、无纸化、信息数字化等特点，随着互联网+的广泛普及，相信网络保险会得到更好的发展。
网络保险在为人们提供方便的同时，也存在着许多不足之处。例如在网络保险中，投保人的如实告知义务和保险人的说明义务不能得到准确确认，容易引发保险合同纠纷。
在整个投保流程中，暴露出来的问题较多。如投保须知、保险条款、产品说明书以及电子保险平台线上服务协议均以链接的方式给出，并没有做任何的特别提示，而且打开此链接并非是进入下一步的必经过程，即投保人可以不看这些就可以进行下一步。又如在投保过程中，当投保人与被保险人不是同一人，问及被保险人是否有下列情况时，投保人可能会故意隐瞒而回答“否”使交易继续。关于投保人的职业类型，保险公司仅仅在第三方网站的宣传页中提示只有几类职业可投保，但并未在投保过程中体现，这就容易导致投保人道德风险的发生。再如在购买保险成功后的72小时内，保险公司没有进行任何形式的回访，即保险公司并没有对投保人的信息进行进一步的核实。
对投保环节存在的问题，我们认为保险公司应当采取以下措施予以完善：
1.重要条款特别是免责条款强制化阅读
保险公司在网站建设或条款提供时将重要条款，特别是免责条款进行加粗或标红，在网络投保过程中，将阅读这些条款作为操作下一步的必经步骤，且规定一定的阅读时间才可进行下一步，这样可以充分体现保险人履行了对重要条款的说明义务，同时也给投保人充足的时间理解保险条款，特别是免责条款的内容，避免因误解导致投保。
2.以视频或语音方式对重要信息进行解释和强调
由于保险专业性较强，一些术语对于普通公众来讲不容易理解，这就需要借助视频或语音的方式，形象的通俗易懂的将条款中的专业术语或重要信息予以表达。这不仅方便投保人理解，也能减轻保险公司客服人员的工作量，从而提高服务质量和效率。
3.加强回访
投保成功后，保险公司要把电话回访作为服务客户的一部分，通过回访可以及时发现问题，解决问题，所以电话回访环节非常必要。电话这种形式有时也存在不足，因为客户有时不方便接听电话。那么可以寻求其他联系方式，随着微信的普及，保险公司可以建立微信群，加强与客户的联系。
（作者单位：河北农业大学经贸学院）