□记者 赵辉
阳光保险成立十一年以来，凭着一步一个脚印的“农民心态”和战胜自我的创新精神，从一家专业的财产保险公司迅速崛起为拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医院等多个专业板块的综合性保险集团，逐渐成为保险行业变革发展的中坚力量。2015年，阳光保险集团总保费突破2000亿元，总保费收入突破750亿元，各项核心业务增长均位居市场前列。
作为一家新兴的保险集团公司，在社会经济大变革的时代，在移动互联、大数据风起云涌的时代，阳光保险将采取什么样的战略布局？将如何实现新的突破？在这背后又有着怎样的思考？近日，《中国保险报》记者在清华大学五道口金融学院采访了正在参加EMBA学习的阳光保险集团总裁、阳光保险的创建者之一李科，他深度解析了阳光保险集团新十年的发展战略。
阳光保险集团总裁李科
“一身四翼”战略
《中国保险报》：阳光保险的发展进入了第二个十年，为实现“从1到N”的突破，阳光保险集团将采取什么样的发展战略？这个战略的内在逻辑是什么？
李科：张维功董事长（阳光保险集团董事长）在2015年7月28日阳光保险成立十周庆典大会上正式提出了集团公司“一身四翼”的发展战略，即在坚定不移的做大做强保险主业的基础上，打造“数据、金融、健康、海外”四个新阳光，在成立二十年的时候，把阳光发展成保险主业强大、金融平台完善、产业结构合理、国内海外连通、信息数据发达、服务能力强大的金融保险服务集团。
“一身四翼”战略的重心在“一身”，即保险主业。保险主业是阳光保险集团核心价值的主要来源，也是“四个新阳光”发展的重要依托。只有主业稳固，大局才稳固，保险主业要加快价值发展，推进转型升级，稳步提高市场占有率和影响力，实现从中型公司向大型公司的跨越。
“四翼”即四个阳光，一是“数据阳光”，我们认为，人才和数据是企业未来的两大核心资产，通常意义上，数据可分为交易数据和行为数据两大类，对保险行业而言，数据决定了客户分类和风险构成，通过不断积累的大数据，分析客户、了解客户、贴近客户，进行个性化的产品开发、精准营销及有效的风险防控，满足客户多元化、个性化的金融需求，这是互联网时代构建企业核心竞争力的关键之一。
二是“金融阳光”，从客户需求方面看，今天许多客户特别是中高端客户都希望一个机构能够提供“一站式”的综合金融保险服务。要满足客户的这种多元需求，就要不断丰富保险以外的金融板块，努力以便捷的方式和良好的体验向客户提供多种产品与服务，实现客户价值提升。
三是“健康阳光”，保险和医疗健康有着天然的紧密联系，发达国家在这方面已有较成熟的实践，我们打造“健康阳光”，一是要充分发挥保险在健康、医疗领域的积极作用；二是抓住国家医改的机会，为医疗改革作出一点贡献；三是为健康养老提前布局。阳光保险“健康阳光”的打造将以医院为核心，不断向健康、护理、养老下游产业延伸，积极参与医药、健康器械的产业链整合，提升商业保险参与医疗管理的能力。
四是“海外阳光”，随着保险资产的不断增加，特别是国家“走出去”战略的推行，保险资产的“结构多元、全球配置”将成为一种必然选择，有利于分散风险，平衡收益。目前的海外并购是阳光保险走出去的“敲门砖”，未来，公司不仅要实现国内发展的集团化，也要逐步成为在国际上崭露头角的新兴金融保险集团。
《中国保险报》：为什么要进行这样的战略转型？
李科：对于阳光新十年的路该怎么走，阳光的管理层经过了深度的思考和深入的研讨，最终决定走二次创业之路，并提出“一身四翼”的发展战略。阳光的转型本质上是两个方向。一个是以客户为中心，就是要更加迅速、便捷、有效地满足客户需求；另一个是要面向互联网、大数据时代，推进集团运营管理和客户服务的互联网化。实现这两个方面的转型和需要在组织层面进行深刻的变革。
在互联网时代，客户的行为方式与消费习惯发生了很大的变化，服务的提供和互动从线下向线上转移，大数据、云计算为海量数据的聚集和分析挖掘提供了可能，数据成为企业未来的核心资产之一。随着经济和社会发展，客户结构正在发生快速的变化，大众富裕阶层正逐渐成为金融保险的主流客群，客户的需求正从单一的保险需求向综合的金融需求转变。随着收入的提高和老龄化社会的到来，人们健康服务需求显著提升，健康市场具有广阔的发展前景，加之国家医疗改革的机遇和保险同健康医疗的天然联系，险企进军医疗健康业有很大优势。企业必须要适应时代、适应市场、跟随客户，这是公司提出“一身四翼”战略的出发点和落脚点。
“数据阳光”
《中国保险报》：互联网时代的今天，大数据已经成了保险企业洞察客户需求，提升竞争力的助手，阳光也在全力建设“数据阳光”，您能谈谈“数据阳光”的布局思路吗？
李科：集团将“数据阳光”放在“四个阳光”的首位，足以说明对数据的重视。“数据阳光”是公司核心能力建设和战略转型的重要手段和途径，通过数据的获取、积累和挖掘分析，洞见客户需求，把握行为特征、风险偏好，精准营销，精准服务，合理进行风险定价，为客户提供个性化的产品与服务，终极目的是改善客户体验和提升客户价值。
“数据阳光”是一个系统工程，首先要做的是建设数据文化，搭建专业化队伍，从快速产生价值的速赢项目入手先干起来。同时要做好基础体系建设，主要包括客户基础数据体系，统一的数据平台，合作机构与平台的数据交换与支持体系，风险控制系统等。“数据阳光”建设的核心是建立数据资产获取能力和数据分析运用能力。
“去中心化”的组织变革
《中国保险报》：您曾提到，互联网时代企业组织变革的根本在于“去中心化”，为什么“去中心化”如此重要？阳光保险采取了哪些主要措施进行组织“去中心化”的变革？
李科：在互联网时代追求客户的极致体验，平台化和生态化成为组织的发展趋势，要真正实现以客户为中心，实现企业前端和后端对客户需求和市场变化的快速响应，这就需要对传统的企业组织进行“去中心化”变革，我认为这是互联网时代组织变革的一个趋势和方向。
组织去中心化不是不要中心，也不是没有中心，是人人都可以成为中心，把直线管理型组织变成网络化组织。去中心化就是要让节点自由选择中心，在组织之中不是仅仅下级围绕上级转，更多的应当是生产资料围绕生产力要素转，这样生产力要素就更活跃，资源配置就更灵活，管理效率就更高，基层组织和一线员工的活力就更强。目前阳光的组织架构是传统的金字塔式多层架构，管理链条长、成本高、效率低，决策者远离市场和客户，对客户和基层的现状及需求不能做到动态把握。这对于应对互联网时代的市场竞争极为不利，这样的组织也无法真正实现客户需求导向，所以我们提出要进行“组织去中心”改革。
组织去中心关键是改变一切以上级、以各级管理层为中心的传统模式，使组织围绕客户转、围绕市场和一线员工转，缩短企业与客户的距离，及时满足客户的需求。组织去中心化一个重要的前提是搭建统一支持平台，具体说，就是能够由组织平台完成的职能要集中，需要市场或者服务端人员快速决策和迅速处理的职能要下放。举个阳光闪赔服务的例子，客户的车辆出了事，我们的理赔员到现场定损后，可通过APP对接公司后援支持平台，对于简易案件，最快十几分钟就可以完成对客户的赔款，此时客户和理赔人员成为真正的中心，后面的整个体系都为其提供服务与支持。传统企业只有去中心化的组织变革，才能提升效率，改善客户体验，但这是一项非常艰巨的工程，我们计划通过3到5年的时间建立起去中心化的组织体系。目前阳光正在实施“凤凰工程”，将公司打造成一个大的组织平台，变成一个网络状的组织。外部以客户为中心，内部以一线员工为中心，以平台直接对接客户和一线员工，为之提供有力的支持。
《中国保险报》：阳光已经完成了集团层面的业务和财务共享中心建设，2014年起阳光开始强力推进“一个客户、一个账户、一个阳光、多个产品”的客户管理体系，这与组织去中心化之间的关系是什么？
李科：实现“一个客户、一个账户、一个阳光、多个产品”和客户全生命周期管理，是阳光推进以客户为中心战略转型的重要举措，当然它也是组织去中心化的重要基础。但两者的侧重点是不同的，前者更多是统一客户视图，满足客户多元化的需求，而去中心化则是解决组织内部影响客户需求导向实现的一些深层次的体制机制问题。
阳光从2011年起开始进行集团层面的共享服务体系建设，成立了业务运营共享中心、财务共享中心、客户服务中心和信息技术中心，将公司中后台作业集中和管理集中，包括出单、核保、核赔、财务、客服等，这就把集团公司内部的客户、产品、渠道及运营都打通了，而且实行了标准化和平台化，这为组织去中心化变革奠定了很好的基础。
“金融阳光”
《中国保险报》：阳光保险成立了国内首家商业化信用保证保险公司——阳光渝融信用保证保险股份有限公司，参与成立了北京中关村融汇金融信息服务有限公司（惠金所）、泓德基金管理有限公司、马上消费金融股份有限公司、诚泰融资租赁有限公司等，与此同时，阳光保险集团与清华大学五道口金融学院共同创建了“清华大学国家金融研究院阳光互联网金融创新研究中心”,这些对于阳光的战略意义何在？
李科：阳光作为主要股东或参与方发起成立上述公司和平台，是推进“金融阳光”战略的重要举措，阳光将以市场化方式进入相关金融业务领域。阳光打造互联网金融体系的目的是以互联网方式为人们提供更多、更好的金融服务，满足客户全方位的金融需求，创造新的价值增长点。我们希望借助互联网金融的布局，再造一个新的阳光，使“金融阳光”成为互联网金融领域有影响力的品牌。
成立阳光渝融信保公司是希望让信用产生价值，成为成熟的商业模式，让高信用的人低成本地获得社会资源，推动中国的信用的进步。信用是金融业的基础，信用保证保险实际上可以介入到整个金融体系，为各类金融业务提供服务。在提供信用保证的同时，把各类金融机构和平台的资源打通，利用大数据进行风险识别和定价，打造以数据为核心经营模式。
惠金所是一个综合性的资产交易平台，提供P2P、B2C、B2B等多种产品和服务。金融资产交易中风险控制是核心，金融的本质是风险管理，而保险企业发展这类平台具有天然的优势，因为保险行业本身就是一个以风险为对象的行业。我们在有效隔离风险的前提下，可以将资产交易业务、资产管理业务与信用保证保险业务进行有效协同、合作互动，共同发展。
2014年9月，阳光保险集团出资3000万元与清华大学五道口金融学院共同创建“清华大学国家金融研究院阳光互联网金融创新研究中心”，该中心是国内首家“产学研一体”的互联网金融创新研究中心，对促进科研成果转化以及互联网金融创新、研发和应用具有积极意义。我国互联网金融的发展尚处于起步阶段，发展空间巨大，推进理论前沿研究，实施“产学研”一体化，发挥金融研究机构理论研究和金融企业实践的优势，通过双方紧密合作，创作出更多、更好的金融创新成果，为互联网金融行业健康发展和国家经济建设做出贡献。