农村合作医疗保险全知道
发布时间：2013-05-08 09:18:37 作者：骆春丽 来源：中国保险报·中保网
农村合作医疗是近年来比较热门的话题，但大多数人对于它的了解却只是停留在表层面上，对于究竟如何参保、如何报销、报销比例及范围等问题，可能很多人甚至参保者都不是很清楚。那么，农村合作医疗保险到底能解决哪些问题？
农村合作医疗是由我国农民自主创造的互助共济的医疗保障制度，其不仅在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要作用，而且为世界各国，特别是发展中国家所普遍存在的问题提供了一个范本。在其经历了萌芽、初创、发展与鼎盛、恢复和发展阶段后，到2002年10月，“新型农村合作医疗”问世。
新型农村合作医疗，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金，参保者生病治疗费用可按一定比例予以报销。
新型农村合作医疗
（一）参保方式
参加新型农村合作医疗的农村及城镇居民只需带户口簿于每年的12月20日前到户口所在地的村、居或社区办理参保手续，整户参保即可，其保障期限为一年。另外，其收费标准全国各地稍有差别。
（二）关于报销
报销的问题，参保者一定要注意，手续齐全才能顺利报销。之前的合作医疗报销手续相对繁琐，要求参保者出院后，将带有患者本人签字或盖章的住院发票、出院记录、费用清单、转诊证明及本人身份证复印件或户籍证明缴本乡镇合管所，经审核后集中统一送交市农保业务管理中心才可。但随着不断的改进，现在已经实现了即时报销。参保者住院时在医院特定的医保窗口办理入院手续，出院时先自行垫付费用，然后再拿着相关单据去一专门的窗口报销即可。
关于报销的比例和报销的范围，以上海市宝山区为例。
在不同医疗机构就诊报销比例如下：
(1)在村卫生室就诊报销比例不低于80%;
(2)在社区卫生服务中心就诊比例不低于70%;
(3)在二级医院就诊报销比例不低于60%;
(4)在三级医院就诊报销比例不低于50%;
(5)各镇设置全年累计最高报销限额不低于5000元。
住院及门诊大病在不同医疗机构治疗报销比例：
(1)在区约定医院就诊并执行后付制的：社区卫生服务中心或二级医院报销70%、三级医院报销65%;
(2)在区外三级(专科)医院就诊的报销55%;
(3)在区约定医院就诊未执行后付制的，报销比例在原基础上相应下降10%;
(4)对70岁以上参保人员的报销比例在原享受报销比例的基础上再相应提高10%;
(5)全年累计报销最高限额6万元。
当然，由于各市、各区的经济水平不同，新农合的报销比例和范围也不尽相同。以北京为例，同样的癌症患者顺义地区病人的报销能达到55%，延庆怀柔的比例更高，而门头沟只能享受40%的报销比例。
另外，随着新农合政策的调整，这些数字也都在不断更新中。
新型农村合作医疗制度
存在的问题
虽说农村合作医疗制度是符合我国具体国情和农民群众切身需求的，但其现阶段还是存在着一定的问题。
（一）从新农合制度本身来说
首先，参加新型农村合作医疗登记程序和保险程序都比较繁琐。有的村民所在地离报账中心很远，来回不方便，繁琐的登记增加了农民负担，降低了农民的满意度和参保热情。
其次，宣传不到位、不全面。新农合现有的宣传多集中在介绍新型农村合作医疗给农民带来的好处层面上，并没有树立起农民的风险意识。甚至有许多农民并不真正了解新型农村合作医疗制度的意义、新农合的资金管理情况、理赔标准等，使得他们仅从自己短期得失的角度考虑，参保热情肯定不高。
（二）从农村内部的医疗需求来说
首先，当农民经常不生病时，他们就会觉得自己的钱白花了，逐渐就失去了参保的热情和动力。其实这一点归根到底还是宣传的问题，没有使民众树立风险意识，一味地宣传好处，当农民没有见到好处时，自然会有上当吃亏的感觉。
其次，就大病而言，其真正解决农民需求的程度并不大。对于那些贫困家庭来说，由于报销是有上限的，如果真的得了大病，即使国家给报了一部分，但还是无法承担自己那部分费用，无法彻底缓解其困境；而对于那些富裕家庭来说，虽说这一制度确实给他们带来了优惠，但对于他们来说，这样的需求又不是那么迫切。所以，无论是贫困家庭，还是富裕家庭，现今的农村合作医疗作用并不是很大。
再次，从农村的现状来看，青壮年参保的实用性并不大。由于新农合需要到定点的县市医院才能报销，而农村的现有情况是大部分青年或中年劳动力外出打工。当这些农民工外出打工时，生了小病，回家一趟不值，他们便就近在附近的诊所看，医药费最终无法报销；当他们得了大病、急病时，由于打工所在地路途遥远，回家路途遥远，而且需要去所在地大型的医院就医，虽说也可获得一定的赔付，但赔付比例较小，手续复杂。所以，这些都在很大程度上降低了他们的参保热情。
当然，问题是真实的存在的，但我们并不能因噎废食。农村合作医疗确实在很大程度上解决了农村看病难的问题，减轻了患病家庭的负担，加强了村卫生室、乡卫生院和县医院三级医疗机构的建设，有力地促进了农村医疗卫生工作的新发展。建立新型农村合作医疗制度，是从我国基本国情出发，解决农民看病难问题的一项重大举措，相信这绝对是一项惠民的好政策。
农村合作医疗是近年来比较热门的话题，但大多数人对于它的了解却只是停留在表层面上，对于究竟如何参保、如何报销、报销比例及范围等问题，可能很多人甚至参保者都不是很清楚。那么，农村合作医疗保险到底能解决哪些问题？
农村合作医疗是由我国农民自主创造的互助共济的医疗保障制度，其不仅在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要作用，而且为世界各国，特别是发展中国家所普遍存在的问题提供了一个范本。在其经历了萌芽、初创、发展与鼎盛、恢复和发展阶段后，到2002年10月，“新型农村合作医疗”问世。
新型农村合作医疗，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金，参保者生病治疗费用可按一定比例予以报销。
新型农村合作医疗
（一）参保方式
参加新型农村合作医疗的农村及城镇居民只需带户口簿于每年的12月20日前到户口所在地的村、居或社区办理参保手续，整户参保即可，其保障期限为一年。另外，其收费标准全国各地稍有差别。
（二）关于报销
报销的问题，参保者一定要注意，手续齐全才能顺利报销。之前的合作医疗报销手续相对繁琐，要求参保者出院后，将带有患者本人签字或盖章的住院发票、出院记录、费用清单、转诊证明及本人身份证复印件或户籍证明缴本乡镇合管所，经审核后集中统一送交市农保业务管理中心才可。但随着不断的改进，现在已经实现了即时报销。参保者住院时在医院特定的医保窗口办理入院手续，出院时先自行垫付费用，然后再拿着相关单据去一专门的窗口报销即可。
关于报销的比例和报销的范围，以上海市宝山区为例。
在不同医疗机构就诊报销比例如下：
(1)在村卫生室就诊报销比例不低于80%;
(2)在社区卫生服务中心就诊比例不低于70%;
(3)在二级医院就诊报销比例不低于60%;
(4)在三级医院就诊报销比例不低于50%;
(5)各镇设置全年累计最高报销限额不低于5000元。
住院及门诊大病在不同医疗机构治疗报销比例：
(1)在区约定医院就诊并执行后付制的：社区卫生服务中心或二级医院报销70%、三级医院报销65%;
(2)在区外三级(专科)医院就诊的报销55%;
(3)在区约定医院就诊未执行后付制的，报销比例在原基础上相应下降10%;
(4)对70岁以上参保人员的报销比例在原享受报销比例的基础上再相应提高10%;
(5)全年累计报销最高限额6万元。
当然，由于各市、各区的经济水平不同，新农合的报销比例和范围也不尽相同。以北京为例，同样的癌症患者顺义地区病人的报销能达到55%，延庆怀柔的比例更高，而门头沟只能享受40%的报销比例。
另外，随着新农合政策的调整，这些数字也都在不断更新中。
新型农村合作医疗制度
存在的问题
虽说农村合作医疗制度是符合我国具体国情和农民群众切身需求的，但其现阶段还是存在着一定的问题。
（一）从新农合制度本身来说
首先，参加新型农村合作医疗登记程序和保险程序都比较繁琐。有的村民所在地离报账中心很远，来回不方便，繁琐的登记增加了农民负担，降低了农民的满意度和参保热情。
其次，宣传不到位、不全面。新农合现有的宣传多集中在介绍新型农村合作医疗给农民带来的好处层面上，并没有树立起农民的风险意识。甚至有许多农民并不真正了解新型农村合作医疗制度的意义、新农合的资金管理情况、理赔标准等，使得他们仅从自己短期得失的角度考虑，参保热情肯定不高。
（二）从农村内部的医疗需求来说
首先，当农民经常不生病时，他们就会觉得自己的钱白花了，逐渐就失去了参保的热情和动力。其实这一点归根到底还是宣传的问题，没有使民众树立风险意识，一味地宣传好处，当农民没有见到好处时，自然会有上当吃亏的感觉。
其次，就大病而言，其真正解决农民需求的程度并不大。对于那些贫困家庭来说，由于报销是有上限的，如果真的得了大病，即使国家给报了一部分，但还是无法承担自己那部分费用，无法彻底缓解其困境；而对于那些富裕家庭来说，虽说这一制度确实给他们带来了优惠，但对于他们来说，这样的需求又不是那么迫切。所以，无论是贫困家庭，还是富裕家庭，现今的农村合作医疗作用并不是很大。
再次，从农村的现状来看，青壮年参保的实用性并不大。由于新农合需要到定点的县市医院才能报销，而农村的现有情况是大部分青年或中年劳动力外出打工。当这些农民工外出打工时，生了小病，回家一趟不值，他们便就近在附近的诊所看，医药费最终无法报销；当他们得了大病、急病时，由于打工所在地路途遥远，回家路途遥远，而且需要去所在地大型的医院就医，虽说也可获得一定的赔付，但赔付比例较小，手续复杂。所以，这些都在很大程度上降低了他们的参保热情。
当然，问题是真实的存在的，但我们并不能因噎废食。农村合作医疗确实在很大程度上解决了农村看病难的问题，减轻了患病家庭的负担，加强了村卫生室、乡卫生院和县医院三级医疗机构的建设，有力地促进了农村医疗卫生工作的新发展。建立新型农村合作医疗制度，是从我国基本国情出发，解决农民看病难问题的一项重大举措，相信这绝对是一项惠民的好政策。